ครั้งหนึ่ง กองทุน LTF เคยเป็นพระเอกของการวางแผนภาษีที่ทุกคนต้องมีติดพอร์ต แต่เมื่อสิทธิประโยชน์ทางภาษีสิ้นสุดลง บทบาทของกองทุนนี้จึงเปลี่ยนไป หลายคนอาจยังเลือกถือ LTF ต่อ เพราะความเสียดาย ไม่อยากขายขาดทุน หรือรอให้ราคาฟื้น แต่ความจริงแล้ว การปล่อยไว้เฉย ๆ โดยไม่มีแผน อาจกำลังทำให้คุณเสียทั้งเวลาและโอกาสในการนำเงินก้อนนี้ไปต่อยอดลงทุนในสินทรัพย์ที่มีศักยภาพเติบโตได้มากกว่า
บทความนี้จะพามาดูว่ากองทุน LTF ที่ใครหลายคนยังคงถือครองอยู่ อาจกำลังกัดกินพอร์ตของคุณอย่างเงียบ ๆ ทำให้คุณพลาดทั้งโอกาสการลงทุน รวมถึงสิทธิประโยชน์ทางภาษีที่ควรได้รับ หากไม่รีบวางแผนหรือปรับพอร์ต การถือ LTF ต่อไปอาจกลายเป็นต้นทุนแฝงที่สูงกว่าที่คิด
Reboot Fund Port บริการตรวจสุขภาพพอร์ตกองทุนรวมจาก Finnomena Funds ที่ช่วยคุณวิเคราะห์และแนะนำการซื้อ-ถือ-ขายกองทุนรวม พิเศษ! ไม่มีขั้นต่ำมูลค่าพอร์ต สนใจรับบริการ คลิก 👉 https://finno.me/reboot-fund-port-ws
1. ยิ่งรอ ยิ่งเจ็บ
หลายคนที่ยังถือ LTF อยู่ อาจกำลังเผชิญกับปัญหามูลค่าหน่วยลงทุน (NAV) ที่ไม่เติบโตเท่าที่ควร เพราะกองทุน LTF มีนโยบายลงทุนในหุ้นไทยเป็นหลัก ซึ่งมีข้อจำกัดและปัจจัยหลายอย่างที่ทำให้ผลตอบแทนไม่น่าดึงดูดเหมือนเดิม การยึดติดกับความหวังที่ว่า “ถือไปเดี๋ยวก็ขึ้น” จึงอาจทำให้เงินลงทุนของคุณไม่สามารถงอกเงยได้อย่างเต็มที่ และอาจพลาดโอกาสในการสร้างผลตอบแทนจากสินทรัพย์อื่น ๆ ที่น่าสนใจกว่าในตลาดปัจจุบันไปอย่างน่าเสียดาย
2. ค่าธรรมเนียมกัดกินพอร์ต
ราคาหน่วยลงทุนที่ติดลบเป็นเพียงส่วนหนึ่ง แต่สิ่งที่หลายคนมองข้ามคือ “ค่าธรรมเนียมการจัดการ” ที่จะยังคงหักไปเรื่อย ๆ ทุกปี ไม่ว่ากองทุนจะมีกำไรหรือไม่ก็ตาม ตราบเท่าที่คุณยังไม่ขายออกไป หากคุณยังคงถือ LTF ไว้เฉย ๆ เท่ากับว่า เงินของคุณกำลังถูกกัดกินไปทีละน้อยจากค่าธรรมเนียมเหล่านี้ แม้อาจดูเหมือนเป็นเงินเล็กน้อยเมื่อเทียบเป็นรายปี แต่เมื่อสะสมเป็นระยะเวลานานจะส่งผลกระทบอย่างมากต่อพอร์ตของคุณ เงินที่ควรจะงอกเงยในพอร์ตกลับค่อย ๆ หายไปในแต่ละปีจากค่าใช้จ่ายที่ถูกหักไปอย่างต่อเนื่อง พูดง่าย ๆ คือ ยิ่งถือยิ่งเสีย
3. ถือโดยไม่วางแผน อาจพลาดโอกาสต่อยอดเงินลงทุน
การถือ LTF ที่ไม่เติบโตเป็นเวลานาน ไม่เพียงแต่ทำให้คุณต้องจ่ายค่าธรรมเนียมไปเรื่อย ๆ แต่ยังหมายถึงการปล่อยให้เงินก้อนนี้ “จมอยู่เฉย ๆ” โดยไม่ถูกนำไปใช้สร้างประโยชน์สูงสุดให้กับคุณ เงินลงทุนที่ควรจะงอกเงยกลับถูกขังไว้ในกองทุนที่ไม่ขยับ การปล่อยไว้เช่นนี้เสมือนเสียโอกาสสองต่อ ทั้งถูกกัดกินด้วยค่าธรรมเนียมและพลาดโอกาสนำเงินไปลงทุนในสินทรัพย์ที่มีศักยภาพเติบโตมากกว่า หรือแม้แต่กองทุนที่ยังให้สิทธิลดหย่อนภาษี การตัดสินใจไม่ทำอะไรเลย อาจกลายเป็นต้นทุนที่แพงที่สุดก็เป็นได้
4. ไม่ยืดหยุ่นต่อแผนภาษี
ในอดีตกองทุน LTF ถือเป็นตัวเลือกอันดับหนึ่งสำหรับการลดหย่อนภาษี แต่ปัจจุบันไม่สามารถใช้ LTF เพื่อลดหย่อนภาษีได้อีกต่อไปแล้ว ถ้าวันนี้คุณยังถือเพราะไม่กล้าตัดขาดทุน (Cut Loss) อาจทำให้พลาดโอกาสลงทุนในกองทุนประเภทอื่นที่ให้สิทธิประโยชน์ทางภาษีอย่าง กองทุนรวมเพื่อการเลี้ยงชีพ (RMF) หรือ กองทุนรวมไทยเพื่อความยั่งยืน (Thai ESG) ซึ่งมีนโยบายการลงทุนที่หลากหลายกว่า ตั้งแต่หุ้นไทย หุ้นต่างประเทศ ตราสารหนี้ อสังหาริมทรัพย์ ไปจนถึงทองคำ
อย่าปล่อยให้พอร์ตกองทุนของคุณถูกกัดกิน!
จะเห็นได้ว่าการปล่อยให้ LTF ยังอยู่ในพอร์ตโดยไม่มีการวางแผน ไม่เพียงแต่จะทำให้เงินของคุณถูกกัดกินอย่างเงียบ ๆ แต่ยังทำให้เสียโอกาสในการสร้างผลตอบแทนและสิทธิประโยชน์ทางภาษีไปอย่างน่าเสียดาย ถึงเวลาแล้วที่จะทบทวนพอร์ตกองทุนรวมของคุณอย่างจริงจัง
Reboot Fund Port เป็นบริการตรวจสอบสุขภาพของพอร์ตกองทุนรวม ผ่านการนำมุมมองการลงทุนของ Finnomena Funds มาช่วยในการวิเคราะห์และแนะนำการ ซื้อ-ถือ-ขาย-สับเปลี่ยน กองทุนรวม พร้อมรับบริการจากผู้แนะนำการลงทุน โดยความพิเศษคือไม่มีขั้นต่ำมูลค่าพอร์ต
ศึกษารายละเอียดบริการ Reboot Fund Port เพิ่มเติมได้ที่
https://finno.me/reboot-fund-port-ws
คำเตือน: การให้บริการ Reboot Fund Port คือการตรวจสอบสุขภาพของพอร์ตกองทุนรวมและให้คำแนะนำแก่ผู้ใช้บริการ โดยการนำเสนอข้อมูลและคำแนะนำดังกล่าวจะไม่สร้างสิทธิ, ความรับผิดชอบ, หรือภาระผูกพันทางกฎหมายในทุกกรณี บริษัทขอสงวนสิทธิ์ในการไม่รับประกันผลลัพธ์ใด ๆ ที่เกิดจากการใช้ข้อมูลและคำแนะนำ และจะไม่รับผิดชอบต่อความสูญเสียหรือความเสียหายใด ๆ ที่อาจเกิดขึ้นจากการนำข้อมูลหรือคำแนะนำไปใช้ในทุกกรณี | ข้อมูลที่นำเสนอใช้เพื่อเป็นข้อมูลประกอบการวางแผนลงทุนเท่านั้น ผู้ลงทุนควรประเมินความเหมาะสมและศึกษาข้อมูลกองทุนก่อนตัดสินใจลงทุน | สอบถามข้อมูลเพิ่มเติมได้ที่บริษัทหลักทรัพย์นายหน้าซื้อขายหน่วยลงทุน ฟินโนมีนา จำกัด ในช่วงเวลาวันทำการตั้งแต่ 09:00 -17:00 น. ที่หมายเลขโทรศัพท์ 02 026 5100 และทาง LINE @Finnomenaport
