เคยไหม? ถึงช่วงปลายปีทีไร ความรู้สึกรีบ ๆ ลน ๆ ก็กลับมาอีกครั้ง เพราะต้องรีบหากองทุนลดหย่อน ซื้อประกัน หรือหาวิธีไหนก็ได้ให้ภาษีลดลงให้ทันสิ้นปี แต่รู้ไหมว่าการวางแผนภาษีแบบไม่วางแผน คือหนึ่งในสาเหตุที่ทำให้แผนภาษีของคุณ “ป่วยหนัก” แบบไม่รู้ตัว
ก่อนจะถึงเดดไลน์ยื่นภาษี มาลองเช็กกันหน่อยว่าแผนภาษีของคุณมีสัญญาณเตือนเหล่านี้หรือเปล่า?
ซื้อกองทุนลดหย่อนภาษีปี 2568 ต้องซื้ออย่างมีกลยุทธ์!
ซื้อที่ Finnomena Funds ซื้อได้ครบทั้ง 21 บลจ. ไม่ว่าจะเป็นกองทุน RMF และ Thai ESGพิเศษ! สำหรับลูกค้าใหม่ กดรับสิทธิ์คูปองก่อนเปิดบัญชี
รับฟรี หน่วยลงทุนกองทุนรวมตลาดเงิน K-CASH มูลค่า 100 บาท📌 ดูกองทุนแนะนำ คลิก https://finno.me/Taxtactic25-ws
1. วางแผนภาษีเดือนสุดท้ายทุกปี
ถ้าคุณเพิ่งเริ่มคิดเรื่องภาษีตอนปลายเดือนธันวาคม บอกเลยว่านี่คือสัญญาณเตือนแรกที่อาจทำให้แผนภาษีพลาดหลายจุด เช่น ลงทุนแบบรีบ ๆ โดยไม่คำนวณวงเงินให้พอดี พลาดจังหวะลงทุนดี ๆ ไปทั้งปี หรือไม่รู้เลยว่ากองที่ซื้อปีที่แล้วครบเงื่อนไขหรือยัง
การวางแผนภาษีที่ดีควรเริ่มตั้งแต่ต้นปี เพื่อให้มีเวลาศึกษาและเลือกเครื่องมือลดหย่อนที่เหมาะกับเป้าหมายการเงินของตนเอง ไม่ใช่ซื้อเพราะใคร ๆ ก็ซื้อ หรือเห็นลดหย่อนเยอะก็ว่าดี แต่อาการนี้รักษาได้ด้วยการเริ่มต้นคำนวณภาษีตั้งแต่ต้นปี และทยอยลงทุนหรือวางแผนอย่างมีระบบ จะได้ทั้งลดหย่อนภาษี และสร้างพอร์ตลงทุนที่เติบโตไปพร้อมกัน
2. ซื้อกองทุนเพื่อลดภาษี แต่ไม่ได้ดูเป้าหมาย
หลายคนรีบซื้อกองทุน RMF หรือ Thai ESG เพราะอยากได้สิทธิลดหย่อนภาษี แต่ไม่รู้ด้วยซ้ำว่ากองทุนนั้น ลงทุนในอะไร เหมาะกับระดับความเสี่ยงของตัวเองไหม หรือแม้แต่เงื่อนไขการถือครอง ว่าต้องถือกี่ปี ถึงอายุเท่าไรจึงจะไม่ผิดเงื่อนไข
อาการแบบนี้อันตรายกว่าที่คิด เพราะกองทุนลดหย่อนภาษีอาจช่วยให้คุณได้คืนภาษี แต่ในระยะยาวอาจ พลาดโอกาสเติบโตของพอร์ต หรือแย่กว่านั้น ผิดเงื่อนไขจนโดนภาษีย้อนหลัง พร้อมดอกเบี้ยและค่าปรับ ก่อนซื้อกองทุนลดหย่อนภาษีทุกครั้ง ให้เริ่มจากคำถามที่ว่า “เป้าหมายของคุณคืออะไร?” จากนั้นค่อยเลือกกองทุนที่สอดคล้องกับความเสี่ยงและระยะเวลาการลงทุนของคุณ
3. ลงทุนซ้ำสิทธิกันเอง
เคยไหม? ซื้อทั้งกองทุน RMF และประกันบำนาญ เพราะคิดว่าวงเงินลดหย่อนแยกกัน ความจริงคือ สิทธิลดหย่อนของทั้งสองอย่างนี้นับรวมกัน และลดหย่อนได้ไม่เกิน 500,000 บาท ต่อปีเท่านั้น
หลายคนเข้าใจผิด คิดว่าซื้อเยอะ = ได้ลดหย่อนเยอะ แต่พอถึงเวลายื่นภาษีจริง กลับพบว่าลดได้ไม่ครบตามที่คิดไว้ กลายเป็นลงทุนเกินสิทธิ เสียเงินไปโดยไม่ได้ประโยชน์ทางภาษี ดังนั้น ก่อนลงทุนควรเช็กวงเงินลดหย่อนที่เหลือทุกครั้ง โดยเฉพาะถ้ามีทั้งกองทุน RMF กองทุนสำรองเลี้ยงชีพ (PVD) หรือประกันบำนาญ เพื่อไม่ให้สิทธิลดหย่อนซ้ำซ้อนกันเอง
4. ประหยัดภาษีได้ แต่เงินไม่โต
หลายคนอาจรู้สึกดีที่สามารถลดหย่อนภาษีได้เต็มเพดาน แต่พอมาดูผลตอบแทนจริง ๆ กลับพบว่าเงินในพอร์ตไม่ขยับไปไหนเลย ปัญหานี้มักเกิดจากการเลือกกองทุนโดยดูแค่สิทธิลดหย่อน โดยไม่ได้พิจารณาคุณภาพหรือแนวทางการบริหารกองทุน
บางคนถือกองทุน RMF มาหลายปี แต่ผลตอบแทนแทบไม่ต่างจากเงินฝาก หรือบางทีก็สะสมขาดทุนจนท้อ ทั้งที่จุดประสงค์ของกองภาษีคือส่งเสริมการออมระยะยาว ไม่ใช่แค่ลดภาษีระยะสั้น ดังนั้นควรเลือกกองทุนที่มีสไตล์สอดคล้องกับพอร์ตระยะยาว เพื่อให้เงินเติบโตไปพร้อมกับสิทธิลดหย่อน
5. ไม่เคยอัปเดตกฎหมายหรือเงื่อนไขภาษี
ภาษีไม่ใช่เรื่องตายตัว อาจมีการเปลี่ยนแปลงกฎหมายและเงื่อนไขทุกปี ทั้งสิทธิลดหย่อนใหม่ ๆ อย่าง Thai ESGX หรือการยกเลิกกองทุน SSF ใครที่ใช้ข้อมูลเก่าตลอด อาจพลาดสิทธิที่ควรได้หรือใช้เครื่องมือที่ไม่เหมาะกับปีภาษีนั้น วิธีป้องกันง่าย ๆ คือติดตามแหล่งข้อมูลที่อัปเดต หรือใช้เครื่องมือคำนวณภาษีออนไลน์
แผนภาษีที่แข็งแรง ต้องเริ่มจาก “การวางแผนล่วงหน้า” และ “เข้าใจตัวเอง” เพราะเป้าหมายของการลดหย่อนภาษี ไม่ใช่แค่ “จ่ายน้อยลง” แต่คือ “ต่อยอดเงินให้เติบโต” เพื่ออนาคต ถ้าไม่อยากให้แผนภาษีของคุณป่วยหนัก ลองเริ่มเช็กสุขภาพภาษีของตัวเองวันนี้
“Tax Cal” เครื่องมือวางแผนภาษีที่ช่วยให้คุณรู้ภาษีที่ต้องจ่าย เห็นวงเงินลดหย่อนที่เหลือ และวางแผนลงทุนลดหย่อนได้อย่างมีประสิทธิภาพภายในไม่กี่นาที
ลองใช้ฟรี! 👉 www.finnomena.com/tax/คำนวณภาษี
คำเตือน: ผู้ลงทุนควรทำความเข้าใจลักษณะสินค้า เงื่อนไข ผลตอบแทน ความเสี่ยงและศึกษาข้อมูลเกี่ยวกับสิทธิประโยชน์ทางภาษีที่ระบุไว้ในคู่มือการลงทุนในกองทุนรวม RMF และ Thai ESG กรณีไม่ได้ปฏิบัติตามเงื่อนไขภาษี จะไม่ได้สิทธิประโยชน์ตามเงื่อนไขกองทุน | การลงทุนในกองทุนรวมไม่ใช่การฝากเงิน ผู้ลงทุนอาจไม่ได้รับเงินลงทุนคืนเต็มจำนวน และอาจไม่ได้รับผลตอบแทนตามที่คาดไว้ | สอบถามข้อมูลเพิ่มเติมหรือขอรับหนังสือชี้ชวนได้ที่ บริษัทหลักทรัพย์นายหน้าซื้อขายหน่วยลงทุน ฟินโนมีนา จำกัด ในช่วงเวลาวันทำการตั้งแต่ 09:00-17:00 น. ที่หมายเลขโทรศัพท์ 02 026 5100 และทาง LINE “@FinnomenaPort”
