ในการวางแผนภาษี ศัตรูที่แท้จริงไม่ใช่กรมสรรพากร แต่คือ “จิตใต้สำนึก” ของคุณเอง! ความโลภ ความกลัว และอคติส่วนตัว อาจทำให้พลาดใช้สิทธิลดหย่อนภาษีได้เต็มที่
บทความนี้ขอชวนมาร่วมสำรวจจิตใจไปพร้อมกันกับ “7 บาปการวางแผนภาษี” ที่ไม่ว่าจะเป็นนักลงทุนหน้าใหม่หรือผู้มีประสบการณ์ก็อาจเคยตกหลุมพรางเหล่านี้มาแล้วอย่างน้อยหนึ่งครั้ง หรืออาจจะทั้งหมดพร้อมกัน
ซื้อกองทุนลดหย่อนภาษีปี 2568 ต้องซื้ออย่างมีกลยุทธ์!
ซื้อที่ Finnomena Funds ซื้อได้ครบทั้ง 21 บลจ. ไม่ว่าจะเป็นกองทุน RMF และ Thai ESGพิเศษ! สำหรับลูกค้าใหม่ กดรับสิทธิ์คูปองก่อนเปิดบัญชี
รับฟรี หน่วยลงทุนกองทุนรวมตลาดเงิน K-CASH มูลค่า 100 บาท📌 ดูกองทุนแนะนำ คลิก https://finno.me/Taxtactic25-ws
1. ความโลภ: อยากได้ผลตอบแทนเยอะจนลืมเป้าหมายภาษี
หลายคนเลือกลงทุนกองทุนลดหย่อนภาษีเพราะกำลังขึ้นแรง โดยไม่ดูเงื่อนไข ไม่ดูความเสี่ยง สุดท้ายก็ต้องนั่งมองพอร์ตแดงแล้วเกลียดตัวเองปีถัดไป การลงทุนลดหย่อนภาษีควรเริ่มจากเป้าหมายภาษี ควบคู่ไปกับเป้าหมายกำไร เพื่อให้ทั้งสองเป้าหมายสอดคล้องไปด้วยกัน
2. ความกลัว: กลัวขาดทุนจนไม่กล้าลดหย่อนอะไรเลย
ตลาดผันผวนเป็นเรื่องปกติ แต่การกลัวจนไม่ทำอะไรเลย คือบาปอันดับต้น ๆ ของการวางแผนภาษี เพราะคุณกำลังปล่อยให้เงินไหลไปสรรพากรแบบเต็มเม็ดเต็มหน่วย ทั้งที่สามารถนำเงินตรงนั้นไปต่อยอดหรือใช้จ่ายได้ การทยอยซื้อกองทุนลดหย่อนภาษีด้วยเทคนิค DCA ตลอดทั้งปี ช่วยกระจายความเสี่ยง และความกลัวได้มากกว่าไปอัดซื้อทีเดียวตอนปลายปี
3. ความหยิ่งทะนง: คำนวณภาษีเองโดยไม่ใช้เครื่องมือ
หลายคนมั่นใจในความจำของตัวเอง แต่สุดท้ายกลับไม่ได้สิทธิลดหย่อนตามที่หวัง หรือแย่กว่านั้นคือโดนเรียกคืนภาษี การลดหย่อนภาษีไม่ใช่เรื่องของความมั่นใจ แต่เป็นเรื่องของความแม่นยำ การใช้เครื่องมือคำนวณภาษี ตรวจสอบเพดานภาษีและสิทธิลดหย่อนที่ยังเหลืออยู่ จะช่วยให้แผนภาษีของคุณไม่พัง และใช้สิทธิได้เต็มที่
“Tax Cal” เครื่องมือวางแผนภาษีที่ช่วยให้คุณรู้ภาษีที่ต้องจ่าย เห็นวงเงินลดหย่อนที่เหลือ และวางแผนลงทุนลดหย่อนได้อย่างมีประสิทธิภาพภายในไม่กี่นาที
ลองใช้ฟรี! 👉 www.finnomena.com/tax/คำนวณภาษี
4. ความริษยา: เห็นคนอื่นซื้อกองไหน ก็อยากมีด้วย
เพื่อนบอกว่ากองนี้กำไรดี พี่ที่ทำงานบอกว่า Thai ESG โตแรง ผู้เชี่ยวชาญบอก RMF ปีนี้มาแน่ แต่คุณไม่ได้เช็กเลยว่าตัวเองต้องการลดหย่อนเท่าไร รับความเสี่ยงได้แค่ไหน หรือกองนั้นเหมาะกับเป้าของคุณหรือไม่ เพราะการวางแผนภาษีไม่ใช่การแข่งขันกับใคร แต่เป็นการออกแบบแผนให้สอดคล้องกับรายได้และภาระภาษีของตัวเอง
5. ความเกียจคร้าน: รอจนถึงสิ้นปีแล้วค่อยทำ
นี่คือบาปยอดนิยมอันดับหนึ่งของการวางแผนภาษี เพราะพอปล่อยเวลาไปทั้งปี สุดท้ายต้องรีบซื้อกองทุนลดหย่อนภาษีแบบฉุกละหุก ไม่เช็กเงื่อนไข ไม่ตรวจพอร์ต ไม่ดูเพดานภาษี ผลลัพธ์มักออกมาเป็นซื้อผิดกอง ผิดเวลา ผิดจำนวน และผิดแผนแทบทุกอย่าง การทยอยลงทุนตลอดทั้งปี จะช่วยกระจายความเสี่ยง ลดแรงกดดันได้
6. ความโกรธ: ปีที่แล้วโดนภาษีหนัก ปีนี้เลยซื้อแก้แค้น
หลายคนพอเห็นยอดภาษีปีที่แล้วแล้วหัวร้อน คิดว่า “ปีนี้จะอัดกองทุนลดหย่อนภาษีให้หนัก เอาให้สรรพากรถอนหายใจ!” แต่การลงทุนเพื่อล้างแค้นภาษี ใช้อารมณ์นำเหตุผล ผลลัพธ์มักจบไม่สวย เพราะสุดท้ายอาจได้ทั้งพอร์ตที่สะเปะสะปะ และลดหย่อนได้ไม่เต็มสิทธิ การวางแผนภาษีที่ดีไม่ใช่การเอาชนะสรรพากร แต่คือการใช้เหตุผลจัดการเงินให้ตรงเป้าหมาย
7. ความตะกละ: ซื้อทุกกอง แต่ไม่มีแผน
บางคนซื้อทุกอย่าง RMF ก็เอา Thai ESG ก็เติม Thai ESGX ก็อยากได้อีก เน้นซื้อไว้ก่อนเดี๋ยวค่อยจัดพอร์ตทีหลัง สุดท้ายกลายเป็นพอร์ตกระจัดกระจาย ประเภทสินทรัพย์ทับซ้อน และไม่ได้ผลตอบแทนอย่างที่หวัง ยิ่งแย่คือบางส่วนดันไม่ได้สิทธิลดหย่อนเพราะซ้ำเงื่อนไขกันอีกต่างหาก การวางแผนพอร์ตลดหย่อนที่ดีต้องเริ่มจากคำถามว่า “ปีนี้ต้องการลดหย่อนเท่าไร?” “เป้าหมายการเงินระยะยาวคืออะไร?”
อย่าปล่อยให้แผนภาษีของคุณถูกขับเคลื่อนด้วยบาปทั้ง 7
บาปเหล่านี้ไม่ได้ผิด แต่การไม่ตระหนักและไม่ปรับปรุงจะนำไปสู่ความเสียหายในการวางแผนภาษี การวางแผนภาษีที่ดีเริ่มจากเข้าใจรายได้ ภาระภาษี และพฤติกรรมของตัวเอง หากคุณเริ่มเห็นบาปเหล่านี้ในตัวเองแล้ว นั่นคือก้าวแรกของการใช้สิทธิลดหย่อนภาษีได้อย่างถูกต้องและครบถ้วน
“Tax Saving Fund Planner” บริการวางแผนการลงทุนกองทุนลดหย่อนภาษีจาก Finnomena Funds บริการวางแผนกองทุนลดหย่อนภาษีแบบ Exclusive สำหรับลูกค้าฟินโนมีนา พร้อมช่วยดูแลและให้คำแนะนำการลงทุนใน SSF RMF Thai ESG โดยไม่มีขั้นต่ำในการลงทุน รับคำแนะนำการลงทุน ฟรี! ไม่มีค่าใช้จ่าย บริการพิเศษเฉพาะลูกค้าฟินโนมีนา
ลงทะเบียน คลิก 👉 https://finno.me/taxplanner-services
คำเตือน: ผู้ลงทุนควรทำความเข้าใจลักษณะสินค้า เงื่อนไข ผลตอบแทน ความเสี่ยงและศึกษาข้อมูลเกี่ยวกับสิทธิประโยชน์ทางภาษีที่ระบุไว้ในคู่มือการลงทุนในกองทุนรวม RMF และ Thai ESG กรณีไม่ได้ปฏิบัติตามเงื่อนไขภาษี จะไม่ได้สิทธิประโยชน์ตามเงื่อนไขกองทุน | การลงทุนในกองทุนรวมไม่ใช่การฝากเงิน ผู้ลงทุนอาจไม่ได้รับเงินลงทุนคืนเต็มจำนวน และอาจไม่ได้รับผลตอบแทนตามที่คาดไว้ | ผู้ลงทุนควรศึกษาข้อมูลจากหนังสือชี้ชวนก่อนตัดสินใจลงทุน | ผลการดำเนินงานในอดีตมิได้ยืนยันผลในอนาคต | สอบถามข้อมูลเพิ่มเติมหรือขอรับหนังสือชี้ชวนได้ที่ บริษัทหลักทรัพย์นายหน้าซื้อขายหน่วยลงทุน ฟินโนมีนา จำกัด ในช่วงเวลาวันทำการตั้งแต่ 09:00-17:00 น. ที่หมายเลขโทรศัพท์ 02 026 5100 และทาง LINE “@FinnomenaPort” | สำหรับผู้ลงทุนในความดูแลของ Kept by krungsri ติดต่อทีม Kept help center ที่หมายเลขโทรศัพท์ 02 296 6299
