หลายคนที่ลงทุนกองทุนลดหย่อนภาษีทั้งหลาย ไม่ว่าจะเป็น RMF, Thai ESG รวมถึงกองทุนลดหย่อนภาษีน้องใหม่สายรักษ์โลกอย่าง Thai ESGX ด้วยความรู้สึกที่ว่า “อย่างน้อยก็ได้เงินภาษีคืน” แต่เคยสงสัยไหมว่า ถ้าผลตอบแทนของกองทุนไม่เป็นไปตามที่คิดไว้ หรือแย่จนติดลบหนัก การได้เงินภาษีคืนจะเพียงพอต่อความเสี่ยงที่ต้องแบกรับหรือไม่?
วันนี้ Finnomena Funds ขอนำข้อมูลจากเพจ Money We Plan มาแบ่งปัน โดยจะคำนวณให้เห็นภาพชัด ๆ ด้วยการเปรียบเทียบระหว่างผลตอบแทนของกองทุน Thai ESGX กับสิทธิประโยชน์ทางภาษีที่ได้รับ
ลองมาดูตัวอย่างการคำนวณผลตอบแทนเฉลี่ยต่อปี (CAGR) แบบง่าย ๆ ที่จะทำให้เห็นภาพชัดขึ้น สมมติว่าเราถือหน่วยลงทุน Thai ESGX เป็นเวลา 5 ปี และผลตอบแทนรวมตลอด 5 ปีนั้น ผันผวนอยู่ในช่วง -30% ถึง +20%
CAGR = (เงินครบกำหนด ÷ เงินต้น)^(1 ÷ จํานวนปี) – 1
สมมติฐาน:
- เงินต้น = เงินลงทุนหลังหักสิทธิลดหย่อนภาษี
เช่น ลงทุน 100,000 บาท
ฐานภาษี 20% = ได้สิทธิลดหย่อนภาษี 20% = 20,000 บาท
ดังนั้นเงินต้นที่ใช้คำนวณคือ 100,000 – 20,000 = 80,000 บาท
- เงินครบกำหนด = เงินลงทุน + ผลตอบแทนรวม (5 ปี) เช่น หากผลตอบแทนรวม 0% เงินครบกำหนดจะเท่ากับเงินลงทุนเดิมคือ 100,000 บาท
จากข้อมูลในตารางจะเห็นได้ว่าในบางกรณี แม้ผลตอบแทนรวมของกองทุน Thai ESGX ในช่วง 5 ปีที่ถือครองจะติดลบ เช่น -10% หรือ -20% แต่ด้วยสิทธิลดหย่อนภาษีที่เราได้รับไปแล้วตั้งแต่ต้น อาจทำให้ผลตอบแทนโดยรวมของเรายังคงเป็นบวกได้
ดังนั้น อย่าลืมพิจารณาปัจจัยต่าง ๆ ก่อนลงทุน ไม่ว่าจะเป็น ฐานภาษี ระดับความเสี่ยงที่รับได้ และระยะเวลาการลงทุนที่ต้องถือครอง 5 ปี เพื่อวางแผนภาษีและต่อยอดความมั่งคั่งให้มีประสิทธิภาพที่สุด
อ่านเพิ่มเติมได้ที่ สรุปกองทุน Thai ESGX เงื่อนไขพิเศษ โยก LTF เดิม ลดหย่อนภาษี 5 แสนบาท
Finnomena Funds คัดกองทุน Thai ESGX ที่เดียวครบจาก 19 บลจ. ชั้นนำ โอกาสการลงทุนครั้งสำคัญ พร้อมลดหย่อนภาษีพิเศษปี 2568 เฉพาะเดือนพฤษภาคม-มิถุนายนนี้เท่านั้น
ดูคำแนะนำเพิ่มเติม 👉 https://finno.me/thaiesg-hub-ws
คำเตือน: กองทุนรวมนี้มีลักษณะเฉพาะและความเสี่ยงเฉพาะ ผู้ลงทุนควรทำความเข้าใจลักษณะสินค้า เงื่อนไขผลตอบแทน และความเสี่ยงของกองทุนรวมก่อนตัดสินใจลงทุน และควรศึกษาข้อมูลเกี่ยวกับสิทธิประโยชน์ทางภาษีที่ระบุไว้ในคู่มือการลงทุนของกองทุน Thai ESGX กรณีไม่ได้ปฏิบัติตามเงื่อนไขภาษี จะไม่ได้สิทธิประโยชน์ตามเงื่อนไขกองทุน | การลงทุนในกองทุนรวมไม่ใช่การฝากเงิน | ผลการดำเนินงานในอดีต และผลการเปรียบเทียบผลการดำเนินงานที่เกี่ยวข้องกับผลิตภัณฑ์ในตลาดทุน มิได้เป็นสิ่งยืนยันถึงผลการดำเนินงานในอนาคต | การใช้สิทธิ์ลดหย่อนภาษีเป็นไปตามหลักเกณฑ์ของกรมสรรพากร ผู้ลงทุนควรศึกษาข้อกำหนดก่อนตัดสินใจ | สอบถามข้อมูลเพิ่มเติมหรือขอรับหนังสือชี้ชวนได้ที่บริษัทหลักทรัพย์นายหน้าซื้อขายหน่วยลงทุน ฟินโนมีนา จำกัด ในช่วงเวลาวันทำการตั้งแต่ 09:00-17:00 น. ที่หมายเลขโทรศัพท์ 02 026 5100 และทาง LINE “@FINNOMENAPORT”
