เวลาพูดถึงการซื้อ RMF เพื่อวางแผนภาษี โจทย์ที่ยากที่สุดของใครหลายคนอาจไม่ใช่การคำนวณว่า “จะลดหย่อนได้เท่าไร” แต่คือการตอบคำถามว่า “จะเลือกกองทุนไหนให้เหมาะกับเป้าหมายระยะยาว?”
เพราะการลงทุนเพื่อเกษียณไม่ใช่การเลือกกองทุนแล้วจบในปีเดียว เงินก้อนนี้มีระยะเวลาลงทุนอีกหลายปี ต้องผ่านทั้งตลาดขาขึ้น ขาลง รวมถึงวัฏจักรเศรษฐกิจที่เปลี่ยนแปลงอยู่เสมอ
การลงทุนเพื่อเกษียณจึงไม่ควรเป็นการพยายามคาดเดาว่าอะไรจะขึ้นในปีนี้ แต่ควรให้ความสำคัญกับการออกแบบพอร์ตที่ยืดหยุ่น มีการกระจายความเสี่ยง ให้พร้อมรับความเปลี่ยนแปลงของตลาด
ดังนั้น เมื่อเข้าสู่ช่วงวางแผนภาษี คำถามสำคัญจึงอาจไม่ได้มีเพียง “ซื้อ RMF กองไหนดี?” หรือ “ซื้อเท่าไรถึงจะลดหย่อนภาษีได้คุ้ม?” แต่ควรต่อด้วยคำถามว่า “แล้วเราจะจัดพอร์ตอย่างไร ให้เงินก้อนนี้เติบโตไปถึงเป้าหมายเกษียณได้ในระยะยาว?”
เพราะ RMF ไม่ใช่แค่เรื่องของสิทธิลดหย่อนภาษี
แม้ว่า RMF จะช่วยสร้างวินัยการลงทุนในระยะยาวและช่วยประหยัดภาษี แต่ในอีกมุมหนึ่ง เงินก้อนนี้จะต้องเผชิญกับวัฏจักรตลาดที่เปลี่ยนแปลงอยู่ตลอดเวลา
บางช่วงเวลาหุ้นอาจเป็นสินทรัพย์ที่โดดเด่น แต่ในวันที่ตลาดพักฐาน ตราสารหนี้อาจกลับมาช่วยพยุงพอร์ต ในขณะเดียวกัน สินทรัพย์ทางเลือกอย่างทองคำหรือสินค้าโภคภัณฑ์ ก็อาจเข้ามาทำหน้าที่ลดความผันผวนเมื่อเกิดความไม่แน่นอนทางเศรษฐกิจ
ดังนั้น การเลือกลงทุน RMF จึงอาจไม่ควรมองเพียงว่า “กองไหนผลตอบแทนดีตอนนี้” ควรให้ความสำคัญกับการออกแบบพอร์ตที่ยืดหยุ่น มีการกระจายความเสี่ยงและปรับสัดส่วนการลงทุนตามสภาวะตลาด เพื่อช่วยบริหารความผันผวนและรองรับเป้าหมายการลงทุนเพื่อการเกษียณในระยะยาว
มองการลงทุนให้มากกว่าแค่ขึ้นหรือลงด้วย FVMR
เมื่อเส้นทางการลงทุนระยะยาวต้องผ่านทั้งตลาดขาขึ้น ขาลง และช่วงที่เต็มไปด้วยความไม่แน่นอน การมี กรอบการลงทุนที่ช่วยให้ตัดสินใจอย่างเป็นระบบจึงมีความสำคัญ และหนึ่งในกรอบที่ใช้ในการวิเคราะห์การลงทุนคือ FVMR Framework ซึ่งช่วยให้นักลงทุนมองภาพรวมของสินทรัพย์ได้อย่างครบถ้วน ครอบคลุมทุกมิติของการลงทุน ได้แก่
- Fundamental (พื้นฐาน) – มองความแข็งแกร่งและปัจจัยพื้นฐานที่สนับสนุนการเติบโตของสินทรัพย์ เช่น แนวโน้มการเติบโตของผลกำไร และศักยภาพในการทำกำไรในอนาคต
- Valuation (มูลค่า) – พิจารณาว่ามูลค่าของสินทรัพย์ มีความเหมาะสมหรือไม่ ผ่านตัวเลขต่าง ๆ เช่น Price to Book (P/B) หรือ PEG Ratio
- Momentum (โมเมนตัม) – ดูทิศทางและแรงส่งของสินทรัพย์ ทั้งแนวโน้มของราคาและผลการดำเนินงาน เพื่อช่วยประกอบการตัดสินใจ และลดโอกาสเผชิญกับ Value Trap
- Risk (ความเสี่ยง) – ไม่ได้มองเพียงโอกาสสร้างผลตอบแทน แต่ต้องพิจารณาความเสี่ยงด้วย เช่น ความเสี่ยงด้านภูมิรัฐศาสตร์ (Geopolitical Risk) ความเสี่ยงของตลาด (Market Risk)
TLAWSRMF ลดหย่อนภาษีด้วยแนวคิด All Weather Strategy
หากคุณกำลังมองหากองทุน RMF ที่นำ FVMR Framework มาใช้เป็นกลยุทธ์ในการลงทุน กองทุนเปิดทาลิส ALL WEATHER STRATEGY เพื่อการเลี้ยงชีพ หรือ TLAWSRMF คือหนึ่งในทางเลือก
โดยกองทุน TLAWSRMF ใช้แนวคิด All Weather Strategy เพื่อมุ่งสร้างความมั่งคั่งระยะยาวผ่านการกระจายการลงทุนในสินทรัพย์หลากหลายประเภททั่วโลก ไม่ว่าจะเป็นหุ้น ตราสารหนี้ สินค้าโภคภัณฑ์ และทองคำ พร้อมใช้ FVMR Framework ซึ่งพิจารณาทั้งปัจจัยพื้นฐาน (Fundamental) มูลค่า (Valuation) โมเมนตัม (Momentum) และความเสี่ยง (Risk) เพื่อประกอบการตัดสินใจลงทุนอย่างเป็นระบบ พร้อมมีการติดตามและปรับสัดส่วนการลงทุนอย่างสม่ำเสมอ เพื่อให้พอร์ตยังคงสอดคล้องกับเป้าหมายระยะยาวและระดับความเสี่ยงที่เหมาะสม
เหมาะสำหรับผู้ลงทุนที่กำลังมองหาทางเลือกในการจัดพอร์ตเพื่อเป้าหมายเกษียณ ที่ต้องการทั้งสิทธิประโยชน์ทางภาษีจาก RMF และพอร์ตที่ออกแบบมาให้พร้อมรับมือกับความผันผวนในหลากหลายสภาวะตลาด โดยไม่จำเป็นต้องติดตามหรือปรับพอร์ตด้วยตัวเองอยู่ตลอดเวลา
อ่านเพิ่มเติม รีวิวกองทุน TLAWSRMF ยืดหยุ่นทุกสภาวะตลาด ลดหย่อนภาษีด้วยแนวคิด All-Weather Strategy
สามารถซื้อกองทุน TLAWSRMF โดยเข้าไปที่หน้า Port → เลือกแผน Tax Saving Fund → เพิ่มรายการคำสั่งซื้อ ค้นหา TLAWSRMF และกดซื้อกองทุนได้เลย
คำเตือน: ผู้ลงทุนควรทำความเข้าใจลักษณะสินค้า เงื่อนไข ผลตอบแทน ความเสี่ยงและศึกษาข้อมูลเกี่ยวกับสิทธิประโยชน์ทางภาษีที่ระบุไว้ในคู่มือการลงทุนในกองทุนรวม RMF และ Thai ESG กรณีไม่ได้ปฏิบัติตามเงื่อนไขภาษี จะไม่ได้สิทธิประโยชน์ตามเงื่อนไขกองทุน | การลงทุนในกองทุนรวมไม่ใช่การฝากเงิน | ผลการดำเนินงานในอดีต และผลการเปรียบเทียบผลการดำเนินงานที่เกี่ยวข้องกับผลิตภัณฑ์ในตลาดทุน มิได้เป็นสิ่งยืนยันถึงผลการดำเนินงานในอนาคต | กองทุนจะไม่ป้องกันความเสี่ยงด้านอัตราแลกเปลี่ยนเงินตราต่างประเทศ ดังนั้น กองทุนจึงอาจมีความเสี่ยงจากอัตราแลกเปลี่ยนจากการที่กองทุนนำเงินบาทไปลงทุน ซึ่งทำให้ผู้ลงทุนอาจจะขาดทุนหรือได้รับกำไรจากอัตราแลกเปลี่ยนหรือได้รับเงินคืนต่ำกว่าเงินลงทุนเริ่มแรกได้ | สอบถามข้อมูลเพิ่มเติมหรือขอรับหนังสือชี้ชวนได้ที่ บริษัทหลักทรัพย์นายหน้าซื้อขายหน่วยลงทุน ฟินโนมีนา จำกัด ในช่วงเวลาวันทำการตั้งแต่ 09:00-17:00 น. ที่หมายเลขโทรศัพท์ 02 026 5100 และทาง LINE “@FinnomenaPort” | สำหรับผู้ลงทุนในความดูแลของ Kept by krungsri ติดต่อทีม Kept help center ที่หมายเลขโทรศัพท์ 02 296 6299
