Club Fund Day – Ep 7 : ทยอยลงทุน กองทุนรวม ทุกๆเดือน เริ่มยังไงดี?
ติดตาม FINNOMENA PODCAST
สำหรับมือใหม่หัดลงทุนในกองทุนรวม คุณอาจจะรู้สึกว่า เอ๊ะ?? เราควรเริ่มต้นออมยังไงดี จะเลือกกองทุนไหนในการทยอยลงทุนต่อเนื่องดีน้อ?
ผมขออาสา พาไปดูวิธีคิดและหลักการของตัวเอง ที่ทุกท่านสามารถเอาไปใช้ได้ตามนี้เลยครับ
เข้าใจหลักการทยอยลงทุน – เพราะหลักการ Dollar Cost Average (DCA) หรือ ทยอยลงทุนต่อเนื่องนั้น ก็เพื่อขจัดปัญหาการจับจังหวะตลาด และเหมาะสำหรับผู้ที่มีความเชื่อว่า “การลงทุนในระยะยาวชนะทุกสิ่ง” ดังนั้น ถ้าใครยังพยายามถามว่า แล้วควรทยอยแบบไหน? วันไหนดี? เศรษฐกิจไม่ดีแบบนี้ ยังจะทยอยลงทุนดีหรือเปล่า? ขอบอกเลยว่า มันเป็นความเชื่อคนละอย่างกับการทยอยลงทุนเลยครับ หัวใจสำคัญที่จะทำให้การลงทุนแบบ DCA ประสบความสำเร็จคือ “อึด” และ “ถึก”
ต้องคุยกับตัวเองให้ชัด – ต่อจากขั้นตอนที่ 1 นะครับ สิ่งที่ผมเห็นนักลงทุนพลาดจากการใช้ DCA มีอยู่ 2 เรื่องหลักๆ
ข้อแรก คือ กลัวความผันผวนของตลาดมากเกินไป พอตลาดหุ้นตกหนักๆซักไตรมาส จะเริ่มมีความคิดด้านมือต่อสู้กับด้านสว่างในหัวทันทีว่า เฮ้ย เราจะถัวเฉลี่ยมันไปเรื่อยๆแบบนี้จริงๆหรอ(ว่ะ)? ซึ่งเวลาตลาดมันลงขนาดนั้น มันก็จะมีข่าวร้ายออกมาเรื่อยๆ เศรษฐกิจก็ดูจะไม่ค่อยดี มีเหตุผลให้ตลาดหุ้นลงต่ออีกมากมายก่ายกอง มันทำเรา ‘กลัว’ ได้ง่ายๆเลย ประเด็นคือ เราไม่รู้หรอกครับ จุดต่ำสุดของตลาดมันอยู่ตรงไหน ข่าวร้ายยังไม่หมดไป แต่หุ้นเด้งได้ไกลๆ ผมก็เห็นมาตั้งบ่อย
ข้อสอง คือ ถอนการลงทุนออกมาก่อนเวลาอันควร อันนี้ เกิดจากเรื่องเดียวเลยครับคือ “ขาดวินัย” โทษใครไม่ได้ วิธีแก้คือ คุยกับตัวเอง ตั้งเป้าหมายให้ชัด ตั้งกฎให้คัวเองเดินตาม ก็ต้องทำตามและรักษาสัจจะกับตัวเอง
เลือกกองทุนต้องดูที่ผลตอบแทนระยะยาว – ลองกลับไปย้อนดูไกลๆเลยครับ ว่ากองทุนไหนให้ผลตอบแทนระยะยาวดีที่สุด 3 ปี 5 ปี หรือจะยาวเกิน 10 ปีเลยยิ่งดี นี่เป็นเหตุผลที่ทำให้ส่วนตัว ผมไม่ค่อยนิยมลงทุนในกองทุนเปิดใหม่ เพราะไม่มี Track Record ให้เห็นผลการดำเนินงานในอดีต
เข้าไปดูนโยบายการลงทุน – เนื่องจากเรากำลังจะฝากชีวิตในอนาคตของเราไว้กับกองทุนนี้ ดังนั้น การทำความรู้จักให้มากขึ้น ก็เป็นสิ่งจำเป็น และรากฐานของผลการดำเนินงานที่ดี มันก็มาจากนโยบายการลงทุนที่ถูกต้อง ดังนั้น ลองเข้าไปดูครับ เขาเลือกหุ้นด้วยวิธีอะไร เปลี่ยนหุ้นที่อยู่ในกองทุนบ่อยแค่ไหน หุ้นที่ถือ คือหุ้นที่เราเห็นพ้องกับเค้าว่าเป็นหุ้นที่ดีจริงหรือเปล่า? ดูให้หมดเลยนะ
มาถึงตรงนี้ เราอาจเลือกกองทุนที่มีนโยบายที่แตกต่างกันมาเพื่อเปรียบเทียบกันอีกทีก็ได้ เพราะบ่อยครั้งเหลือเกินที่กองทุนที่เราชอบนโยบาย บางทีมันอาจจะไม่เหมาะกับเราก็ได้ เป้าหมายการเลือกกองทุนของเรามี 2 อย่างคือ ทำให้เงินมันงอกเงย และอีกอย่างคือ มันต้องเป็นกองทุนที่เรากล้าจะอยู่กับเขาไปจนถึงเป้าหมาย
Back Test สิครับ – การดูผลตอบแทนย้อนหลังอย่างเดียว มันบอกเราแค่ว่า ช่วงเวลาหนึ่งๆ กองทุนนั้นให้ผลตอบแทนเป็นยังไง แต่การทยอยลงทุน (DCA) มันลงทุนต่อเนื่อง ดังนั้นวิธีที่ดีกว่าก็คือ สมมติไปเลยครับว่า เราจะลงทุนในกองที่เราเลือกมานั้นทุกๆเดือน แล้วดูว่า ของจริงมันออกมาน่าพอใจขนาดไหน?
ผมเลือก 2 กองที่เป็น Active Management Portfolio ในตำนานของนักลงทุนกองทุนไทย และอีกหนึ่งกองทุน Passive Management Portfolio ซึ่งทั้ง 3 กองทุน เปิดบริหารมาอย่างยาวนานนะครับ ตามตารางด้านล่าง
รูปที่ 1 : ผลการดำเนินงานกองทุนรวมหุ้นไทย 3 กอง
ที่มา : www.morningstarthailand.com
เสร็จแล้ว เราก็มาทำ Back Test กัน โดยมีเงื่อนไขตามนี้ครับ
หากคุณคิดจะลงทุนเพิ่มในกองทุนรวม นี้คือสิ่งที่คุณไม่อยากพลาด! สมัครสมาชิกตอนนี้เพื่อรับโพยกองทุนเด็ดที่แนะนำ อัพเดททุกเดือนจาก FINNOMENA
กดที่นี่เพื่อรับโพยกองทุนได้ผลตอบแทนตามนี้จ้า
รูปที่ 2 : ผลตอบแทนย้อนหลังจากการทยอยลงทุนทุกเดือน
ที่มา : www.thaimutualfund.com
ด้วยเงินต้น เดือนละ 5,000 บาท ทั้งหมด 120 เดือน เท่ากับมีต้นทุนอยู่ 600,000 บาท ณ สิ้นเดือน ธ.ค. 2558 จะมีเงินลงทุนทั้งสิ้น
อันดับที่ 1 : ABSM 1,382,192 บาท (คิดเป็นผลตอบแทนทบต้นต่อปี อยู่ที่ 8.78%)
อันดับที่ 2 : BTP 1,322,952 บาท (คิดเป็นผลตอบแทนทบต้นต่อปี อยู่ที่ 8.30%)
อันดับที่ 3 : TMB50 1,015,897 บาท (คิดเป็นผลตอบแทนทบต้นต่อปี อยู่ที่ 5.45%)
อันดับผลตอบแทนนี้ มีข้อสังเกตหลายข้อนะครับ
เอาละ ผมลองทำให้ดูกันแล้ว อยู่ที่คุณแล้ว ว่าจะเริ่มหรือยัง?
App Spotify
https://finno.me/spotify
App Google podcasts
https://finno.me/googlepodcast
Apple podcast
https://finno.me/applepodcast
App Soundcloud
https://finno.me/soundcloud
Podbean
https://finno.me/podbean
Youtube
https://finno.me/youtubepodcast
หากคุณคิดจะลงทุนเพิ่มในกองทุนรวม นี้คือสิ่งที่คุณไม่อยากพลาด! สมัครสมาชิกตอนนี้เพื่อรับโพยกองทุนเด็ดที่แนะนำ อัพเดททุกเดือนจาก FINNOMENA
กดที่นี่เพื่อรับโพยกองทุนClub Fund Day Podcast, podcast