ล้านแรกเค้าว่ายาก 500,000 บาทก็ไม่ง่าย ติ๊ต่างได้เงินห้าแสนมาทั้งทีเก็บไว้เฉยๆ ก็น่าเสียดาย เอาไปลงทุนให้งอกเงยกันดีกว่า แต่สำหรับใครที่ยังไม่รู้จะเริ่มแบ่งสัดส่วนเงินลงทุนยังไง มาหาคำตอบกัน
ทำไมเราถึงต้องลงทุน
ยุคนี้เราติดตามข้อมูลข่าวสารกันได้ง่ายมาก และผู้เขียนคิดว่ามีคนจำนวนมากที่ติดอาวุธการลงทุนเพิ่มขึ้น แต่ถึงอย่างนั้นก็ขออธิบายเป็นพิธีสักนิดนึงก่อน ว่าทำไมเราถึงต้องลงทุน
เหตุผลง่าย ๆ เลยก็คือเงินฝากไม่ได้ช่วยให้คุณรวยขึ้น อาจจะฟังดูแล้วเจ็บแต่นี่คือเรื่องจริง
จากภาพเราจะเห็นการเปรียบเทียบระหว่างกองทุนตลาดเงิน (เงินฝาก + ตราสารหนี้ระยะสั้น) เส้นสีเขียว ที่อาจตีกลม ๆ ว่าคล้ายลงทุนในเงินฝาก เทียบกับการลงทุนในกองทุนตราสารหนี้และดัชนีหุ้นสหรัฐฯ S&P 500 เราก็จะเห็นได้ว่า กองทุนตลาดเงินทำผลตอบแทนได้น่าหดหู่มาก ๆ แพ้อัตราเงินเฟ้อ (เส้นสีแดง) หรือราคาของที่แพงขึ้นในทุก ๆ ปีอย่างชัดเจน
หรือจะพูดได้ว่าการลงทุนในเงินฝากอาจจะทำให้คุณจนลงในทุก ๆ วันคงไม่ผิดนัก สังเกตง่าย ๆ ได้เลยก็จากอัตราดอกเบี้ยในยุคนี้ที่เทียบกับช่วงเมื่อ 30-40 ปีที่แล้วที่ดอกเบี้ยเคยแตะ 2 หลักไม่ติด
ทำไมลงทุนแล้วต้องจัดพอร์ต
ถึงจะพูดว่าเงินฝากหรือตลาดเงินมันไม่ไหวแล้ว แต่ในโลกการลงทุนที่เต็มไปด้วยความผันผวน การจัดพอร์ตก็ยังเป็นสิ่งสำคัญ
เราอาจจะลองจินตนาการ ถ้าเราจัดพอร์ตแบบเน้นหุ้นเติบโตไฟแรงหนัก ๆ ล้วน ๆ แล้วตลาดเกิดร่วงลงมา (คล้าย ๆ ตอนนี้) ซึ่งตอนแรกเราคงคิดว่าถ้าตลาดร่วงลงมาเราทนได้แหละ แต่พอเอาเข้าจริง ๆ ก็ทำใจลำบากมากเพราะ -10% ก็แล้ว -20% ก็แล้ว มันก็ยังมี -30% ให้เห็นอีก ซึ่งเอาเข้าจริง ๆ มันอาจจะทำให้เราเครียดจนเกินไป และต้องเสียเวลามานั่งเฝ้าจออีก ซึ่งการจัดพอร์ตก็จะช่วยเราได้ในจุดนี้ เพราะ ช่วยลดความผันผวนให้ตอบโจทย์กับตัวเราจริง ๆ
อีกประโยชน์ของการจัดพอร์ตก็คือมันช่วยให้เรามีสินทรัพย์ที่ทำผลงานได้ดีในช่วงหรือยุคนั้นติดพอร์ตมาบ้าง ซึ่งจะช่วยให้เราลงทุนอย่างปลอดภัย ผิดพลาดน้อยและไปสู่เป้าหมายในระยะยาวได้อย่างอุ่นใจมากยิ่งขึ้น เพราะจะให้เราไปเดาดอกเบี้ยขึ้นลงตลาดดีไม่ดีแล้วถูก 100% ก็คงยาก ดังนั้นการจัดพอร์ตยังคงสำคัญเสมอ
ตัวอย่างการจัดพอร์ตแบบสมดุล เน้นสร้างผลตอบแทนระยะยาว
และถ้าถามหาถึงพอร์ตการลงทุนดี ๆ สักพอร์ตที่ช่วยให้เราฝ่าฝันทุกอุปสรรคได้อย่างอุ่นใจ วันนี้เรามีตัวอย่างเป็นชุดกองทุนจากพอร์ต All Balance ของ FINNOMENA ซึ่งถือเป็นอีกหนึ่งพอร์ตการลงทุนที่เราไม่ควรมองข้าม เพราะ พอร์ตเค้าสมดุลจริง ๆ กระจายการลงทุนไปในหลายสินทรัพย์ให้เรามีโอกาสสร้างผลตอบแทนที่ดีในระยะยาวอย่างอุ่นใจ
สัดส่วนกองทุนต่าง ๆ ในพอร์ต
ทำไมสัดส่วนสินทรัพย์ข้างต้นถึงเป็นส่วนผสมที่ลงตัว
- สัดส่วนสินทรัพย์ข้างต้นถูกรั่นกรองมาจาก Black Litterman Model ที่พิสูจน์มาแล้วว่าหุ้นให้ผลตอบแทนได้ดีที่สุด
- สัดส่วนสินทรัพย์อื่น ๆ เช่น ตราสารทางเลือกและตราสารหนี้ ถูกกรั่นกรองแบบพิเศษโดย FINNOMENA Investment Team เพื่อรักษาความผันผวนให้เหมาะสม ในขณะที่พอร์ตการลงทุนยังสามารถสร้างโอกาสทำผลตอบแทนโดยเฉลี่ยต่อปีที่ 8%* ได้
- สรุปโดยรวมสัดส่วนข้างต้นถูกกลั่นกรองมาจากข้อมูลในอดีตเชิงปริมาณผสานกับข้อมูลเชิงคุณภาพจาก FINNOMENA Investment Team นั่นเอง
*ผลตอบแทนไม่ใช่การการันตี
TMBGQG
สรุปรายละเอียดกองทุน
นโยบายกองทุน: กองทุนจะเน้นลงทุนในหน่วยลงทุนของกองทุนรวมต่างประเทศเพียงกองเดียว (Master Fund) คือกองทุน Wellington Global Quality Growth Fund ในหน่วยลงทุนชนิดUSD Class S Accumulating Unhedged ในอัตราส่วนโดยเฉลี่ยในรอบปี บัญชีไม่น้อยกว่าร้อยละ 80 ของมูลค่าสินทรัพย์สุทธิ โดยกองทุน TMBGQG เป็นกองทุนที่มีความเสี่ยงระดับ 6
กองทุนหลักมีนโยบายลงทุนแบบเน้นสร้างผลตอบแทนในระยะยาวผ่านหุ้นเป็นหลัก
กลยุทธ์ในการบริหารจัดการลงทุน: กองทุนหลักมุ่งหวังให้ผลประกอบการสูงกว่าดัชนีชี้วัด (Active Management)
ปัจจัยความเสี่ยงที่ควรทราบ: ความเสี่ยงจากการลงทุนแบบกระจุกตัวในอุตสาหกรรมเทคโนโลยีสารสนเทศและการสื่อสาร, กระจุกตัวในประเทศใดประเทศหนึ่ง และมีความเสี่ยงจากอัตราแลกเปลี่ยน (มีนโยบายป้องกันความเสี่ยงจากอัตราแลกเปลี่ยนตามดุลยพินิจ)
- มูลค่าขั้นต่ำของการซื้อครั้งแรก: 1 บาท
- มูลค่าขั้นต่ำของการซื้อครั้งถัดไป: 1 บาท
ค่าธรรมเนียมต่าง ๆ :
ค่าธรรมเนียมซื้อ 1.5000%
ค่าธรรมเนียมขาย ไม่มี
ค่าธรรมเนียมรวมรายปี 1.7881%
ศึกษารายละเอียด นโยบาย ข้อมูล และความเสี่ยงของกองทุนเพิ่มเติม ได้ที่
https://www.tmbameastspring.com/THDocs/FS/I16_03.pdf
PRINCIPAL APDI
สรุปรายละเอียดกองทุน
นโยบายกองทุน: กองทุนจะเน้นลงทุนในหน่วยลงทุนของกองทุน Principal Asia Pacific Dynamic Income Fund ที่จดทะเบียนในประเทศมาเลเซีย เพียงกองทุนเดียว ลงทุนในหุ้นในสัดส่วนระหว่าง 60%-98% ของ NAV ลงทุนในตราสารหนี้สัดส่วน 20% ของ NAV และลงทุนในกองทุนรวมอื่น 20% ของ NAV โดยกองทุนมีความเสี่ยงอยู่ที่ระดับ 6
กองทุนมีนโยบายและจุดมุ่งหมายในการสร้างผลตอบแทนของกองทุนให้มีเสถียรภาพและเชิงบวกจากการลงทุนในภูมิภาคเอเชียแปซิฟิก (ยกเว้นประเทศญี่ปุ่น)
กลยุทธ์ในการบริหารจัดการลงทุน: มุ่งหวังให้ผลประกอบการสูงกว่าดัชนีชี้วัด (Active Management)
ปัจจัยความเสี่ยงที่ควรทราบ: ความเสี่ยงจากการลงทุนแบบกระจุกตัวในประเทศฮ่องกง, ความเสี่ยงจากอัตราแลกเปลี่ยน (มีนโยบายป้องกันความเสี่ยงจากอัตราแลกเปลี่ยนตามดุลยพินิจ)
- มูลค่าขั้นต่ำของการซื้อครั้งแรก: 1,000 บาท
- มูลค่าขั้นต่ำของการซื้อครั้งถัดไป: 1,000 บาท
ค่าธรรมเนียมต่าง ๆ :
ค่าธรรมเนียมซื้อ 1.5000%
ค่าธรรมเนียมขาย ไม่เรียกเก็บ
ค่าธรรมเนียมรวมรายปี 1.9850%
ศึกษารายละเอียด นโยบาย ข้อมูล และความเสี่ยงของกองทุนเพิ่มเติม ได้ที่
TSF-A
สรุปรายละเอียดกองทุน
นโยบายกองทุน: กองทุนจะเน้นลงทุนในหุ้นโดยเฉลี่ยในรอบปีบัญชีไม่น้อยกว่าร้อยละ 80 ของ NAV
กองทุนมีนโยบายสร้างผลตอบแทนให้แก่กองทุนโดยมุ่งหวังผลตอบแทนที่กองทุนจะได้รับจากเงินปันผลหรือกำไรส่วนเกินทุนจากการลงทุนในตราสารทุนดังกล่าว
กลยุทธ์ในการบริหารจัดการลงทุน: มุ่งหวังให้ผลประกอบการสูงกว่าดัชนีชี้วัด (Active Management)
ปัจจัยความเสี่ยงที่ควรทราบ: ความเสี่ยงจากการความผันผวนของผลการดำเนินงาน
- มูลค่าขั้นต่ำของการซื้อครั้งแรก: ไม่กำหนด
- มูลค่าขั้นต่ำของการซื้อครั้งถัดไป: ไม่กำหนด
ค่าธรรมเนียมต่าง ๆ :
ค่าธรรมเนียมซื้อ 1.0500%
ค่าธรรมเนียมขาย ไม่เรียกเก็บ
ค่าธรรมเนียมรวมรายปี 1.9080%
ศึกษารายละเอียด นโยบาย ข้อมูล และความเสี่ยงของกองทุนเพิ่มเติม ได้ที่
https://www.wealthmagik.com/Document/FundProfile/TSF-A_FACT_t.pdf?25650202144323
TMBPIPF
สรุปรายละเอียดกองทุน
นโยบายกองทุน: กองทุนมีนโยบายลงทุนในหลักทรัพย์หรือตราสารที่อยู่ในหมวดอุตสาหกรรมอสังหาริมทรัพย์ (Property Sector) และ/หรือ หน่วยลงทุนอสังหาริมทรัพย์ทั้งในและต่างประเทศในสัดส่วนไม่น้อยกว่า 80% ของ NAV โดยกองทุนมีความเสี่ยงอยู่ที่ระดับ 8
กองทุนหลักมีนโยบายลงทุนในหลักทรัพย์หรือตราสารที่อยู่ในหมวดอุตสาหกรรมอสังหาริมทรัพย์
กลยุทธ์ในการบริหารจัดการลงทุน: กองทุนหลักมุ่งหวังให้ผลประกอบการสูงกว่าดัชนีชี้วัด (Active Management)
ปัจจัยความเสี่ยงที่ควรทราบ: ความเสี่ยงจากนโยบายการลงทุนเฉพาะเจาะจงในหมวดอุตสาหกรรมอสังหาริมทรัพย์, ความเสี่ยงจากอัตราแลกเปลี่ยน (มีนโยบายป้องกันความเสี่ยงจากอัตราแลกเปลี่ยนตามดุลยพินิจ)
- มูลค่าขั้นต่ำของการซื้อครั้งแรก: 1 บาท
- มูลค่าขั้นต่ำของการซื้อครั้งถัดไป: 1 บาท
ค่าธรรมเนียมต่าง ๆ :
ค่าธรรมเนียมซื้อ 1.0000%
ค่าธรรมเนียมขาย ไม่มี
ค่าธรรมเนียมรวมรายปี 1.2235%
ศึกษารายละเอียด นโยบาย ข้อมูล และความเสี่ยงของกองทุนเพิ่มเติม ได้ที่
https://www.tmbameastspring.com/THDocs/FS/T05_03.pdf
SCBGOLDH
สรุปรายละเอียดกองทุน
นโยบายกองทุน: กองทุนมีนโยบายลงทุนในหน่วยลงทุน ETF ทองคำต่างประเทศ คือ SPDR Gold Trust เป็นหลักในสัดส่วนไม่น้อยกว่า 80% ของ NAV โดยกองทุนมีความเสี่ยงอยู่ที่ระดับ 8
กองทุนหลักมีนโยบายสร้างกระแสรายได้ในระดับสูงผ่านการบริหารการลงทุนอย่างรอบคอบ
กลยุทธ์ในการบริหารจัดการลงทุน: กองทุนหลักมุ่งหวังให้ผลประกอบการเคลื่อนไหวตามกองทุนหลัก (Passive Management)
ปัจจัยความเสี่ยงที่ควรทราบ: ความเสี่ยงจากนโยบายการลงทุนเฉพาะเจาะจงในหมวดอุตสาหกรรมโลหะมีค่า, กระจุกตัวในประเทศสิงคโปร์,กระจุกตัวในผู้ออกตราสาร และความเสี่ยงจากอัตราแลกเปลี่ยน (มีนโยบายป้องกันความเสี่ยงทั้งหมด/เกือบทั้งหมด)
- มูลค่าขั้นต่ำของการซื้อครั้งแรก: 1 บาท
- มูลค่าขั้นต่ำของการซื้อครั้งถัดไป: 1 บาท
ค่าธรรมเนียมต่าง ๆ :
ค่าธรรมเนียมซื้อ 0.5350%
ค่าธรรมเนียมขาย ยกเว้นไม่เรียกเก็บ
ค่าธรรมเนียมรวมรายปี 0.5500%
ศึกษารายละเอียด นโยบาย ข้อมูล และความเสี่ยงของกองทุนเพิ่มเติม ได้ที่
https://www.scbam.com/medias/fund-doc/summary-prospectus/SCBGOLDH_SUM.pdf
UGIS-N
สรุปรายละเอียดกองทุน
นโยบายกองทุน: กองทุนเน้นลงทุนในหน่วยลงทุนกองทุนต่างประเทศชื่อ PIMCO GIS Income Fund (Class I) (กองทุนหลัก) ในสัดส่วนไม่น้อยกว่า 80% ของ NAV โดยกองทุนมีความเสี่ยงอยู่ที่ระดับ 5
กองทุนหลักมีนโยบายสร้างผลตอบแทนตามราคาทองคำแท่งโดยหน่วยงานซึ่งเป็นที่ยอมรับในอุตสาหกรรมผู้ค้าทองคำในประเทศไทยหรือในระดับสากล
กลยุทธ์ในการบริหารจัดการลงทุน: กองทุนหลักมุ่งหวังให้ผลประกอบการสูงกว่าดัชนีชี้วัด (Active Management)
ปัจจัยความเสี่ยงที่ควรทราบ: ความเสี่ยงจากนโยบายการลงทุนแบบกระจุกตัวในประเทศสหรัฐอเมริกา, ความเสี่ยงจากอัตราแลกเปลี่ยน (มีนโยบายป้องกันบางส่วน)
- มูลค่าขั้นต่ำของการซื้อครั้งแรก: ไม่กำหนด
- มูลค่าขั้นต่ำของการซื้อครั้งถัดไป: ไม่กำหนด
ค่าธรรมเนียมต่าง ๆ :
ค่าธรรมเนียมซื้อ 1.0000%
ค่าธรรมเนียมขาย ยกเว้นไม่เรียกเก็บ
ค่าธรรมเนียมรวมรายปี 0.9966%
ศึกษารายละเอียด นโยบาย ข้อมูล และความเสี่ยงของกองทุนเพิ่มเติม ได้ที่
https://www.uobam.co.th/srcm/fund_mapping/mlv45s2xs/5s/2x/o0x0/UGISN_Factsheet_20210630.pdf
เมื่อได้เห็นรายละเอียดพอร์ตการลงทุนสุดพิเศษแบบเจาะลึกกันไปแล้ว หากใครสนใจลงทุนในพอร์ตนี้ด้วยเงิน 500,000 บาทอย่างที่ว่าไว้ เราแถมให้เลยฟรี ๆ ไม่มีกั๊กกับบริการที่ปรึกษาการลงทุนส่วนตัว ให้คุณมีเพื่อนร่วมเดินทางบนเส้นทางการลงทุนอันแสนยาวไกลอย่างไม่เดียวดาย
รับบริการที่ปรึกษาการลงทุนส่วนตัวจาก FINNOMENA ฟรี! ไม่มีค่าใช้จ่ายเพิ่มเติม ใช้เงินลงทุนเริ่มต้นเพียง 500,000 บาทเท่านั้น
👉 ลงทะเบียน คลิก >>> https://finno.me/500k-all-balance-web
คำเตือน : ผู้ลงทุนควรทำความเข้าใจลักษณะสินค้า เงื่อนไขผลตอบแทนและความเสี่ยงก่อนตัดสินใจลงทุน
กองทุนมีการลงทุนกระจุกตัวในหมวดอุตสาหกรรม และ/หรือประเทศใดประเทศหนึ่ง และ/หรือกระจุกตัวในผู้ออก จึงมีความเสี่ยงที่ผู้ลงทุนอาจสูญเสียเงินลงทุนจำนวนมาก
References
https://www.cnbc.com/2017/05/26/the-upside-of-sitting-in-cash.html
ผู้เขียน
