วางแผนเกษียณแบบตะกร้า สู่แบบ Pyramid สำหรับลูกค้าสินทรัพย์สูง

หลังเกษียณ คนมักจะกลัวความไม่แน่นอน โดยเฉพาะความกังวลเกี่ยวกับความผันผวนของตลาดและความไม่แน่นอนทางเศรษฐกิจ

มีคำกล่าวจาก Aaron Petersen ที่ปรึกษาทางการเงิน กล่าวว่า “ความกลัวทางอารมณ์จากภาวะตลาดตกต่ำส่งผลกระทบต่อทุกคน”

Kate Beattie ผู้เชี่ยวชาญด้านกลยุทธ์การลงทุนเพื่อการเกษียณอายุ กล่าวว่า “นักลงทุนที่มองสินทรัพย์ของตนเป็นเหมือนถังต่าง ๆ เพื่อตอบสนองความต้องการเฉพาะ เช่น ค่าครองชีพ ค่าใช้จ่ายตามอัธยาศัย เหตุฉุกเฉินที่ไม่ได้วางแผนไว้ และมรดก จะมีกรอบความคิดที่ดีกว่าในการจัดการการวางแผนเกษียณอายุโดยไม่ต้องกลัว”

โดยกลยุทธ์แบบ “กลยุทธ์ถัง” (bucket strategy) ซึ่งแบ่งเงินออมออกเป็นส่วน ๆ ตามระยะเวลาการใช้งาน จุดสำคัญคือการสร้าง “ความมั่นใจ” ให้ผู้เกษียณอายุโดยการแยกเงินสดไว้ใช้จ่ายในช่วงแรก ๆ

เพื่อลดความกังวลเกี่ยวกับความผันผวนของตลาด วิธีการนี้ดัดแปลงได้ตามความต้องการ โดยอาจแบ่งเป็น 2 ถังขึ้นไป แต่ละถังอาจหมายถึงระยะเวลา หรือวัตถุประสงค์ในการใช้จ่าย เช่น ค่าใช้จ่ายประจำวัน การดูแลสุขภาพ หรือการบริจาค หลักการคือการจัดการความเสี่ยงและจิตวิทยาการลงทุน โดยอาศัยการแบ่งเงินเพื่อให้เห็นภาพชัดเจนและลดความวิตกกังวล

ตัวอย่างกลยุทธ์การเบิกเงินโดยใช้ห้าถังในช่วงระยะเวลา 25 ปี

วางแผนเกษียณแบบตะกร้า สู่แบบ Pyramid สำหรับลูกค้าสินทรัพย์สูง

Figure 1 จาก capitalgroup.com

ตัวอย่างการถอนแบบ 3 ตะกร้า

ตะกร้าที่ 1: ลงทุน เงินฝาก ตราสารหนี้ และตราสารเงิน

ตะกร้าที่ 2: 10 ปีแรกลงทุนความเสี่ยงต่ำผลตอบแทน 4% หลังจากนั้น อีก 10 ปีลงทุนเหมือนตระกร้าที่ 1

ตะกร้าที่ 3 : 15 ปีแรกลงทุนความเสี่ยงกลางผลตอบแทน 6% หลังจากนั้น อีก 10 ปีลงทุนเหมือนตระกร้าที่ 1

วางแผนเกษียณแบบตะกร้า สู่แบบ Pyramid สำหรับลูกค้าสินทรัพย์สูง

กลยุทธ์แบบ Pyramid สำหรับลูกค้าสินทรัพย์สูง

เนื่องจากลูกค้าสินทรัพย์มีเงินจำนวนมากกว่าคนปกติทั่วไป มีทางเลือกในการลงทุนมากกว่า

วางแผนเกษียณแบบตะกร้า สู่แบบ Pyramid สำหรับลูกค้าสินทรัพย์สูง

กลยุทธ์ “Pyramid” เหมาะสำหรับ ลูกค้าที่มีสินทรัพย์สุทธิสูง (HNW) กลุ่มลูกค้าประเภทนี้มักมี ความต้องการที่ซับซ้อน และต้องการ บริหารความเสี่ยงอย่างมีประสิทธิภาพ

กลยุทธ์ Pyramid ช่วยตอบโจทย์เหล่านี้ด้วยการแบ่งเงินออกเป็น 3 ส่วนหลัก:

1. Base ฐาน: ส่วนนี้เน้นการรักษาเงินต้น

มักประกอบด้วยเงินสด พันธบัตรระยะสั้น หรือประกันภัย

เพื่อลดความเสี่ยงจากความผันผวนของตลาด แนะนำให้กันเงิน 1-2 ปีของค่าใช้จ่ายไว้ในส่วนนี้

2. แกนกลาง: ส่วนนี้เป็นเงินลงทุนระยะยาว

มีเป้าหมายในการสร้างการเติบโตของเงินทุน ประกอบด้วยหุ้น พันธบัตร และสินทรัพย์ทางเลือก

3. ส่วนเกิน: ส่วนนี้สำหรับเป้าหมายอื่นๆ เช่น การบริจาค หรือการส่งต่อมรดก

หุ้นบริษัทส่วนตัว, hedge fund หรือกลยุทธ์ Pyramid ช่วยให้ลูกค้า HNW มองเห็นภาพรวมของการจัดสรรการลงทุน และช่วยให้ที่ปรึกษาทางการเงินสามารถ หารือเกี่ยวกับการจัดสรรความเสี่ยงได้อย่างตรงจุด ยกตัวอย่างเช่น หากลูกค้ายังไม่มีแกนกลางที่มั่นคง ควรหลีกเลี่ยงการลงทุนที่มีความเสี่ยงสูง

นอกจากนี้ ลูกค้า HNW มักมี ทางเลือกในการสร้างกระแสเงินสด นอกเหนือจากพอร์ตการลงทุน เช่น การใช้รายได้จากอสังหาริมทรัพย์

โดยสรุป กลยุทธ์ Pyramid ตอบโจทย์ความต้องการของลูกค้า HNW ในการจัดการเงินทุน บริหารความเสี่ยง และวางแผนเป้าหมายทางการเงินระยะยาว

ข้อดีของการใช้กลยุทธ์แบบ Bucket และ Pyramid

  • ช่วยให้นักลงทุนเข้าใจและจัดการเงินเพื่อการเกษียณอายุได้ง่ายขึ้น
  • ช่วยลดความกังวลเรื่องความผันผวนของตลาด
  • ช่วยให้วางแผนการใช้จ่ายและการลงทุนได้อย่างมีประสิทธิภาพ

 

การเลือกกลยุทธ์ที่เหมาะสม

  • กลยุทธ์แบบ Bucket เหมาะสำหรับนักลงทุนทั่วไปที่ต้องการวางแผนเกษียณอายุ
  • กลยุทธ์แบบ Pyramid เหมาะสำหรับนักลงทุนที่มีสินทรัพย์สุทธิสูง

 

อ้างจากบทความ  Retirement Planning The bucket approach to retirement income

Kate Beattie and Aaron Petersen

สนใจลงทุน Global Aggressive Hybrid Portfolio สามารถดูรายละเอียดเพิ่มเติมได้ที่ https://port.finnomena.com/plan-select/plans/guruport-hyb

WealthGuru


คำเตือน

การลงทุนมีความเสี่ยง ผู้ลงทุนควรทำความเข้าใจลักษณะสินค้า เงื่อนไขผลตอบแทนและความเสี่ยงก่อนตัดสินใจลงทุน | ผลการดำเนินงานในอดีต และผลการเปรียบเทียบผลการดำเนินงานที่เกี่ยวข้องกับผลิตภัณฑ์ในตลาดทุน มิได้เป็นสิ่งยืนยันถึงผลการดำเนินงานในอนาคต | กองทุนมีการลงทุนกระจุกตัวในประเทศที่ลงทุน จึงมีความเสี่ยงที่ผู้ลงทุนอาจสูญเสียเงินลงทุนจำนวนมาก ผู้ลงทุนจึงควรพิจารณาการกระจายความเสี่ยงของพอร์ตการลงทุนโดยรวมของตนเองด้วย | ผู้ลงทุนอาจมีความเสี่ยงจากอัตราแลกเปลี่ยน เนื่องจากการป้องกันความเสี่ยงขึ้นอยู่กับดุลพินิจของผู้จัดการกองทุน | สอบถามข้อมูลเพิ่มเติมหรือขอรับหนังสือชี้ชวนได้ที่บริษัทหลักทรัพย์นายหน้าซื้อขายหน่วยลงทุน ฟินโนมีนา จำกัด ในช่วงเวลาวันทำการตั้งแต่ 09:00-17:00 น. ที่หมายเลขโทรศัพท์ 02 026 5100 และทาง LINE “@FinnomenaPort”