จากบทความที่ 1 : สไตล์การหารายได้หลังเกษียณของคุณด้วย Retirement Income Style Awareness (RISA) ตอนที่ 1 : เข้าใจปัจจัยที่กำหนดสไตล์ของแผนเกษียณ

และ บทความที่ 2 : สไตล์การหารายได้หลังเกษียณของคุณด้วย Retirement Income Style Awareness (RISA) : ตอนที่ 2 เจาะลึก 4 กลุ่มรองปัจจัยกำหนดสไตล์เกษียณ

กลยุทธ์มี 4 กลุ่มตาม Style ของผู้เกษียณแต่ละคนดังนี้

กลุ่มที่ 1 : ความน่าจะเป็น (Probability) และ ความยืดหยุ่น (Optionality)

พวกนี้จะชอบเสี่ยงและพร้อมปรับเปลี่ยนแผนได้จะใช้กลยุทธ์แบบ Total Return โดยมีลักษณะสำคัญดังนี้

เน้นการเติบโตของพอร์ตการลงทุน

กลยุทธ์นี้จะมุ่งเน้นไปที่การเพิ่มมูลค่าของพอร์ตการลงทุนของคุณในระยะยาว โดยเชื่อว่าการเติบโตของพอร์ตจะช่วยสนับสนุนการใช้จ่ายในวัยเกษียณได้อย่างยั่งยืน

ยอมรับความเสี่ยงจากความผันผวนของตลาด

ผู้ที่เลือกแนวทาง Total Return จะต้องยอมรับได้ว่ามูลค่าของเงินลงทุนอาจมีการขึ้นลงตามสภาวะตลาด และพร้อมที่จะรับความเสี่ยงนี้เพื่อโอกาสในการได้รับผลตอบแทนที่สูงขึ้น

ยินดีรับรายได้ที่ไม่สม่ำเสมอ

รายได้จากพอร์ตการลงทุนอาจไม่คงที่ เนื่องจากขึ้นอยู่กับผลตอบแทนของตลาด ผู้ที่ใช้กลยุทธ์นี้จึงต้องยอมรับว่ารายได้อาจมีช่วงที่ขึ้นลงได้

ต้องการเก็บตัวเลือกไว้

ผู้ที่เลือก Total Return มักต้องการที่จะรักษาความยืดหยุ่น และเก็บทางเลือกต่าง ๆ ไว้ในกรณีที่สถานการณ์เปลี่ยนแปลง

กลุ่มที่ 2 : ความปลอดภัยเป็นอันดับแรก (Safety-First) และ ความยืดหยุ่น (Optionality)

พวกนี้จะไม่ชอบเสี่ยงปรับเปลี่ยนแผนได้จะใช้กลยุทธ์แบบ Time Segmentation โดยมีลักษณะสำคัญดังนี้

การผสมผสานความปลอดภัยและความยืดหยุ่น

กลยุทธ์นี้เป็นการผสมผสานระหว่างการเน้นความปลอดภัยของเงินทุน (Safety-First) และการรักษาทางเลือกที่ยืดหยุ่น (Optionality-Oriented)

การแบ่งเงินเป็นส่วน ๆ ตามกรอบเวลา

โดยจะแบ่งเงินออกเป็นส่วน ๆ หรือ “buckets” ตามช่วงเวลาที่ต้องการใช้ โดยมีเป้าหมายเพื่อใช้จ่ายในระยะสั้นถึงปานกลาง

ความสำคัญของการเลือกกรอบเวลา

ผู้ใช้กลยุทธ์นี้สามารถเลือกช่วงเวลาในการแบ่งเงินตามความสบายใจของตนเอง

การเติมเงินเข้า buckets

จะต้องมีการพิจารณาว่าจะเติมเงินเข้า buckets เมื่อใดและอย่างไร

เหมาะกับใคร: กลยุทธ์นี้เหมาะกับผู้ที่ต้องการความแน่นอนของเงินหลังเกษียณ แต่ก็ไม่อยากเสียความยืดหยุ่นในการจัดการเงิน

กลุ่มที่ 3 : ความปลอดภัยเป็นอันดับแรก (Safety-First) และ ความมุ่งมั่น (Commitment)

พวกนี้จะไม่ชอบเสี่ยงไม่ชอบปรับเปลี่ยนแผนจะใช้กลยุทธ์ Income Protection โดยมีลักษณะสำคัญดังนี้

เน้นการสร้างรายได้ที่รับประกันตลอดชีพ

กลยุทธ์นี้มุ่งเน้นไปที่การสร้างแหล่งรายได้ที่แน่นอนและได้รับตามสัญญาตลอดช่วงชีวิต โดยเปรียบเสมือนการซื้อบำนาญส่วนตัว

ให้ความสำคัญกับการปกป้องการใช้จ่าย

Income Protection ช่วยให้ผู้เกษียณมั่นใจได้ว่าจะมีรายได้เพียงพอสำหรับการใช้จ่าย แม้ในสภาวะที่ตลาดผันผวน

สร้างพื้นฐานรายได้เพื่อค่าใช้จ่ายที่จำเป็น

กลยุทธ์นี้ช่วยสร้างพื้นฐานรายได้ที่มั่นคง เพื่อครอบคลุมค่าใช้จ่ายที่จำเป็นในชีวิตประจำวัน

เพิ่มความสบายใจในการลงทุน

เมื่อมีรายได้ที่แน่นอนแล้ว ผู้เกษียณจะรู้สึกสบายใจมากขึ้นในการลงทุนเงินส่วนที่เหลือในสินทรัพย์ที่มีความเสี่ยงสูงขึ้น เพื่อโอกาสในการได้รับผลตอบแทนที่มากขึ้น

เป็นการตัดสินใจที่ไม่สามารถเปลี่ยนแปลงได้

การเลือกใช้ Income Protection ถือเป็นการตัดสินใจที่เปลี่ยนแปลงไม่ได้ (irrevocable)

เหมาะกับใคร: กลยุทธ์นี้เหมาะกับผู้ที่มี ชอบสภาพคล่องทางการเงินที่แท้จริงและต้องการใช้จ่ายในช่วงหลังของวัยเกษียณมากกว่า เพื่อจัดการกับความกลัวที่จะมีเงินไม่พอใช้

กลุ่มที่ 4 : ความน่าจะเป็น (Probability) และ ความมุ่งมั่น (Commitment)

พวกนี้จะชอบเสี่ยงไม่ชอบปรับเปลี่ยนแผนจะใช้กลยุทธ์คือ กลยุทธ์แบบ Risk Wrap โดยมีลักษณะสำคัญดังนี้

ผสมผสานการเติบโตและการรับประกันรายได้

กลยุทธ์นี้เป็นการผสมผสานระหว่างการพึ่งพาการเติบโตของตลาด โดยมีเป้าหมายที่จะได้รับทั้งโอกาสในการเติบโตของเงินลงทุนควบคู่ไปกับการมีรายได้ที่มั่นคงตลอดชีพ

ความสบายใจในการใช้กลยุทธ์

ผู้ที่ใช้กลยุทธ์นี้จะรู้สึกสบายใจในการยึดมั่นในกลยุทธ์ที่เลือกไว้ และยอมรับได้กับการพึ่งพาตลาดในระดับหนึ่ง

ลดความเสี่ยงและเพิ่มโอกาสในการเติบโต

Risk Wrap ให้การรับประกันตามสัญญาเพื่อลดความสูญเสียที่อาจเกิดขึ้น และยังเปิดโอกาสให้ได้รับผลตอบแทนจากการลงทุน แม้ว่าจะได้รับผลตอบแทนที่ลดลงก็ตาม

เหมาะกับใคร: Risk Wrap เหมาะกับผู้ที่มี คือต้องการใช้จ่ายในช่วงหลังของวัยเกษียณมากกว่า และยอมรับสภาพคล่องทางการเงินแบบที่ต้องถอนเงินพอร์ตการลงทุนจำนวนมาก

จะเห็นได้ว่ากลยุทธ์การบริหารเงินหลังเกษียณมี 4 แบบตาม Style ของแต่ละคน เมื่อคนไม่เหมือนกัน แผนแต่ละคนก็แตกต่างกันด้วยเช่นกัน

สนใจลงทุน Global Aggressive Hybrid Portfolio สามารถดูรายละเอียดเพิ่มเติมได้ที่ https://port.finnomena.com/plan-select/plans/guruport-hyb

WealthGuru

คำเตือน

การลงทุนมีความเสี่ยง ผู้ลงทุนควรทำความเข้าใจลักษณะสินค้า เงื่อนไขผลตอบแทนและความเสี่ยงก่อนตัดสินใจลงทุน | ผลการดำเนินงานในอดีต และผลการเปรียบเทียบผลการดำเนินงานที่เกี่ยวข้องกับผลิตภัณฑ์ในตลาดทุน มิได้เป็นสิ่งยืนยันถึงผลการดำเนินงานในอนาคต | กองทุนมีการลงทุนกระจุกตัวในประเทศที่ลงทุน จึงมีความเสี่ยงที่ผู้ลงทุนอาจสูญเสียเงินลงทุนจำนวนมาก ผู้ลงทุนจึงควรพิจารณาการกระจายความเสี่ยงของพอร์ตการลงทุนโดยรวมของตนเองด้วย | ผู้ลงทุนอาจมีความเสี่ยงจากอัตราแลกเปลี่ยน เนื่องจากการป้องกันความเสี่ยงขึ้นอยู่กับดุลพินิจของผู้จัดการกองทุน | สอบถามข้อมูลเพิ่มเติมหรือขอรับหนังสือชี้ชวนได้ที่บริษัทหลักทรัพย์นายหน้าซื้อขายหน่วยลงทุน ฟินโนมีนา จำกัด ในช่วงเวลาวันทำการตั้งแต่ 09:00-17:00 น. ที่หมายเลขโทรศัพท์ 02 026 5100 และทาง LINE “@FinnomenaPort”