ช่วงต้นปี มนุษย์เงินเดือนอย่างเรา ๆ คงจะดีใจกับ “เงินคืนภาษี” ที่ได้กลับมา บางคนมองว่าเป็นโบนัสก้อนเล็ก ๆ เอาไว้ให้รางวัลตัวเอง หรือบางคนอาจจะปล่อยให้เงินที่ได้คืนมานี้นอนนิ่งอยู่ในบัญชีโดยไม่ได้ทำอะไรต่อ
แต่รู้หรือไม่… เงินคืนภาษีก้อนนั้น หากรู้จักนำมาต่อยอดอย่างถูกวิธี อาจกลายเป็นจุดเริ่มต้นที่ช่วยให้คุณเข้าใกล้เป้าหมายทางการเงินได้เร็วขึ้นกว่าที่คิด
บทความนี้ Finnomena Funds ขอชวนคุณเปลี่ยนมุมมองจากการใช้เงินคืนภาษีแบบชั่วคราว มาเป็นการเปลี่ยนเงินก้อนเดิมให้ทำงานซ้ำ และเติบโตต่อในระยะยาว ด้วยแนวคิด “Reinvest” หรือการลงทุนซ้ำ ให้เงินที่รัฐโอนคืน เดินหน้าสร้างอนาคตทางการเงินให้คุณต่อเรื่อย ๆ
ทำไม ‘เงินคืนภาษี’ ถึงเหมาะกับการ Reinvest?
- เป็นเงินก้อน พร้อมลงทุนทันที ไม่ต้องรอสะสม ไม่ต้องทยอยเก็บ
- ไม่กระทบสภาพคล่องประจำวัน เพราะไม่ใช่เงินเดือน ไม่ใช่เงินใช้ประจำ
- ต่อยอดสิทธิประโยชน์ทางภาษีได้อีกชั้น ถ้านำไปลงทุนในกองทุนที่ใช้ลดหย่อนภาษีได้ เช่น RMF
Reinvestment คืออะไร?
Reinvestment คือการนำเงินที่ได้กลับมา ไม่ว่าจะเป็นเงินคืนภาษี เงินปันผล หรือดอกเบี้ย ไปลงทุนต่อ เพื่อให้เงินทำงานซ้ำอย่างมีวินัย
“ไม่ปล่อยให้เงินคืนภาษีจบหน้าที่แค่ปีเดียว แต่นำไปสร้างรายได้ต่อเนื่องในระยะยาว”
สูตร Reinvest ฉบับเข้าใจง่าย ใช้ได้จริง
Step 1: แยกเงินคืนภาษีออกจากบัญชีใช้จ่าย
อย่าปล่อยให้เงินคืนภาษีปนกับเงินใช้ชีวิตประจำวัน เพราะทันทีที่เงินก้อนนี้เข้าไปอยู่ในบัญชีเดียวกับค่าใช้จ่าย มันจะค่อย ๆ หายไปแบบไม่รู้ตัว
วิธีที่ง่ายที่สุดคือ โอนเงินคืนภาษีออกมาทันทีที่ได้รับ แยกไว้ในบัญชีออมหรือบัญชีลงทุนโดยเฉพาะ
ไม่ต้องซับซ้อน แค่ทำให้เงินก้อนนี้ ไม่อยู่ในวงจรการใช้จ่ายประจำวัน ก็สร้างกำแพงวินัยให้การลงทุนไปแล้วครึ่งหนึ่ง
Step 2: เลือกลงทุนในสินทรัพย์ที่ไม่ต้องเฝ้าจอ
เงินคืนภาษีไม่ใช่เงินที่ต้องเอาไปลุ้น แต่ควรเป็นเงินที่เอาไปอยู่ในระบบที่ทำให้เงินทำงานแทนเราได้
เพราะมนุษย์เงินเดือนส่วนใหญ่ไม่มีเวลานั่งเฝ้าตลาดทุกวัน และไม่ควรแบกรับความเครียดจากความผันผวนระยะสั้น สินทรัพย์ที่เหมาะสมจึงควรถือยาวได้ กระจายความเสี่ยงไว้แล้ว ไม่ต้องจับจังหวะเข้าออกเอง
Step 3: ให้เงินก้อนเดียว ทำงานได้มากกว่าหนึ่งบทบาท
เสน่ห์ของการ Reinvest เงินคืนภาษี ไม่ได้อยู่แค่ผลตอบแทนจากการลงทุน แต่อยู่ที่การต่อยอดสิทธิประโยชน์ทางภาษี หากนำเงินคืนภาษีไปลงทุนในกองทุนที่ใช้ลดหย่อนภาษีได้ เช่น RMF นอกจากเงินก้อนเดิมจะเริ่มเติบโตในพอร์ตแล้ว ยังกลับมาช่วยลดภาษีในปีถัดไปได้ด้วย
Step 4: ทำซ้ำให้กลายเป็นระบบ
ความมั่งคั่งระยะยาวเกิดจากการทำสิ่งเล็ก ๆ ซ้ำอย่างมีวินัย เมื่อนำเงินคืนภาษีมา Reinvest ทุกปี ไม่ใช่แค่พอร์ตที่จะค่อย ๆ เติบโต แต่คือการสร้างระบบการเงินที่ทำงานแทนเรา แม้ในปีที่คุณยุ่งจนไม่มีเวลาโฟกัสกับเรื่องลงทุน เงินก้อนนี้ก็ยังทำหน้าที่อย่างสม่ำเสมอ จนกลายเป็นฟันเฟืองเล็ก ๆ ที่ช่วยขับเคลื่อนเป้าหมายการเงินระยะยาว
หลายคนอาจคิดว่า “เงินแค่นี้ ลงไปก็ไม่เห็นต่างอะไร” แต่ในโลกของการลงทุน เงินล้านอาจจะไม่ได้มาจากเงินก้อนเดียว แต่มาจากเงินก้อนเล็ก ๆ ที่ไม่เคยหยุดทำงาน
ปีนี้แทนที่จะตั้งคำถามว่า “เงินคืนภาษีปีนี้จะเอาไปใช้อะไรดี” ลองเปลี่ยนคำถามเป็น “เงินก้อนนี้ จะทำให้เงินของเราโตต่อได้ยังไง” เพราะแค่เปลี่ยนคำถามก็อาจเป็นจุดเริ่มต้นของเส้นทางการเงินที่ให้ผลลัพธ์ต่างไปตลอดชีวิต
TLAWSRMF ทางเลือก Reinvest ให้เงินทำงานครบ 2 ต่อ
กองทุน TLAWSRMF คือกองทุน RMF ที่ออกแบบมาเพื่อการลงทุนระยะยาวและการวางแผนเกษียณ โดยทีมผู้เชี่ยวชาญของ Dr. Andrew Stotz นักวิเคราะห์การลงทุนระดับโลก เจ้าของพอร์ตยอดนิยมบน Finnomena Funds อย่าง A. Stotz All-Weather Strategy (AWS)
กองทุนนี้ลงทุนภายใต้แนวคิด All Weather Strategy เช่นเดียวกับพอร์ต AWS มุ่งสร้างพอร์ตที่ยืดหยุ่นในทุกสภาวะตลาด ผ่านการกระจายการลงทุนในสินทรัพย์หลากหลายประเภททั่วโลก ไม่ว่าจะเป็น หุ้น ตราสารหนี้ สินค้าโภคภัณฑ์ และทองคำ พร้อมใช้ FVMR Framework เป็นกรอบการตัดสินใจลงทุน เพื่อบริหารความเสี่ยงและควบคุมความผันผวนอย่างมีระบบ
TLAWSRMF จึงเป็นอีกหนึ่งทางเลือกสำหรับการ Reinvest ที่ช่วยวางแผนเกษียณผ่านกองทุนลดหย่อนภาษี RMF พร้อมให้เงินทำงานอย่างมีประสิทธิภาพ ด้วยกลยุทธ์การลงทุนที่สอดคล้องกับแนวคิด A. Stotz All-Weather Strategy ครบทั้งการเติบโตระยะยาวและสิทธิประโยชน์ทางภาษีในกองเดียว
อ่านเพิ่มเติม รีวิวกองทุน TLAWSRMF ยืดหยุ่นทุกสภาวะตลาด ลดหย่อนภาษีด้วยแนวคิด All-Weather Strategy
จุดเด่นของกองทุน TLAWSRMF
กองทุน TLAWSRMF ถูกออกแบบมาเพื่อตอบโจทย์แนวคิดการลงทุนแบบ “กระจาย ไม่กระจุก” เพื่อคาดหวังความมั่งคั่งระยะยาว เน้นการจัดพอร์ตอย่างเป็นระบบ เพื่อลดความเสี่ยงและควบคุมความผันผวนให้อยู่ในระดับที่เหมาะสม
เหมาะสำหรับใช้เป็นพอร์ตหลัก (Core Portfolio) พร้อมสิทธิลดหย่อนภาษีสูงสุด 500,000 บาท โดยผู้ลงทุนไม่ต้องคอยติดตามสถานการณ์ตลาดเอง ให้เงินทำงานระยะยาวอย่างมีวินัย
สามารถซื้อกองทุน TLAWSRMF โดยเข้าไปที่หน้า Port → เลือกแผน Tax Saving Fund → เพิ่มรายการคำสั่งซื้อ ค้นหา TLAWSRMF และกดซื้อกองทุนได้เลย
คำเตือน: ผู้ลงทุนควรทำความเข้าใจลักษณะสินค้า เงื่อนไข ผลตอบแทน ความเสี่ยงและศึกษาข้อมูลเกี่ยวกับสิทธิประโยชน์ทางภาษีที่ระบุไว้ในคู่มือการลงทุนในกองทุนรวม RMF และ Thai ESG กรณีไม่ได้ปฏิบัติตามเงื่อนไขภาษี จะไม่ได้สิทธิประโยชน์ตามเงื่อนไขกองทุน | การลงทุนในกองทุนรวมไม่ใช่การฝากเงิน | ผลการดำเนินงานในอดีต และผลการเปรียบเทียบผลการดำเนินงานที่เกี่ยวข้องกับผลิตภัณฑ์ในตลาดทุน มิได้เป็นสิ่งยืนยันถึงผลการดำเนินงานในอนาคต | กองทุนจะไม่ป้องกันความเสี่ยงด้านอัตราแลกเปลี่ยนเงินตราต่างประเทศ ดังนั้น กองทุนจึงอาจมีความเสี่ยงจากอัตราแลกเปลี่ยนจากการที่กองทุนนำเงินบาทไปลงทุน ซึ่งทำให้ผู้ลงทุนอาจจะขาดทุนหรือได้รับกำไรจากอัตราแลกเปลี่ยนหรือได้รับเงินคืนต่ำกว่าเงินลงทุนเริ่มแรกได้ | สอบถามข้อมูลเพิ่มเติมหรือขอรับหนังสือชี้ชวนได้ที่ บริษัทหลักทรัพย์นายหน้าซื้อขายหน่วยลงทุน ฟินโนมีนา จำกัด ในช่วงเวลาวันทำการตั้งแต่ 09:00-17:00 น. ที่หมายเลขโทรศัพท์ 02 026 5100 และทาง LINE “@FinnomenaPort” | สำหรับผู้ลงทุนในความดูแลของ Kept by krungsri ติดต่อทีม Kept help center ที่หมายเลขโทรศัพท์ 02 296 6299
