วางแผนลดหย่อนภาษี สไตล์คนขี้เกียจติดตามตลาด แต่เงินเกษียณต้องไปต่อ

เมื่อเข้าสู่ช่วงวางแผนภาษีปลายปี เชื่อว่าหลายคนคงเริ่มถอนหายใจ เพราะในความเป็นจริง คงไม่ใช่ทุกคนจะมีเวลาอ่านงบการเงิน หรือคอยติดตามข่าวเศรษฐกิจโลกได้ทุกวัน

ลำพังแค่ทำงานประจำหรือธุรกิจส่วนตัวก็กินเวลาชีวิตไปเกือบหมดแล้ว พอถึงเวลาต้องเลือกซื้อกองทุน RMF เพื่อลดหย่อนภาษี กลับต้องมานั่งปวดหัวเพิ่มว่า “ปีนี้ควรซื้อกองไหนดี?” หรือ “ตลาดตอนนี้เป็นอย่างไร?”

สุดท้ายหลายคนจึงเลือกซื้อตามกระแส หรือปล่อยเวลาผ่านไปจนต้องรีบตัดสินใจในช่วงท้ายปี

แต่จริง ๆ แล้ว การวางแผนการเงินสไตล์ Lazy Investor ไม่ได้หมายถึงการปล่อยปละละเลยเงินออม แต่คือการตั้งระบบให้การลงทุนใช้เวลาและพลังงานในการดูแลน้อยลง แต่ยังคงมุ่งหน้าสู่เป้าหมายได้

โดยเฉพาะเงินสำหรับเกษียณ ซึ่งเป็นเงินที่มีระยะเวลาลงทุนยาวหลายสิบปี ควรให้ความสำคัญกับการวางแผนตั้งแต่ต้นว่าจะลงทุนอย่างไรให้สอดคล้องกับเป้าหมายในระยะยาว

หากคุณอยากวางแผนลดหย่อนภาษีและสร้างเงินเกษียณไปพร้อมกัน โดยไม่ต้องใช้เวลาหลังเลิกงานไปกับการเฝ้าตลาด ลองมาวางระบบการลงทุนสไตล์ Lazy Investor ผ่าน 4 Steps นี้ไปพร้อมกัน

Step 1: เปลี่ยนจากจับจังหวะ เป็นกำหนดเป้าหมาย

การลงทุนเพื่อเกษียณมีข้อได้เปรียบอย่างหนึ่ง นั่นคือเรารู้อยู่แล้วว่าเงินก้อนนี้มีไว้เพื่ออะไร และไม่ได้มีความจำเป็นต้องนำมาใช้ในระยะสั้น

ดังนั้น แทนที่จะพยายามคาดเดาว่าตลาดเดือนหน้าจะขึ้นหรือลง ลองเริ่มจากการถามตัวเองว่า “เราอยากมีเงินเท่าไรในวันที่เกษียณ และต้องลงทุนอย่างไรเพื่อไปให้ถึงเป้าหมายนั้น?”

เมื่อเป้าหมายชัดเจนขึ้น การวางแผนเกษียณจะไม่ใช่แค่การมองหาว่ากองทุนไหนทำผลตอบแทนได้ดีที่สุดในระยะสั้น แต่คือการมองหากองทุนที่มีกลยุทธ์เหมาะกับการเติบโตระยะยาว ในระดับความเสี่ยงที่เราสบายใจ

Step 2: อย่าฝากความหวังไว้กับสินทรัพย์เดียว

เมื่อรู้แล้วว่าเราลงทุนไปเพื่ออะไร ขั้นต่อมาคือการสร้างพอร์ตที่ไม่พึ่งพาสินทรัพย์ใดสินทรัพย์หนึ่งมากเกินไป เพราะในโลกการลงทุน ไม่มีสินทรัพย์ใดที่ทำผลงานได้ดีที่สุดตลอดเวลา

ในช่วงที่เศรษฐกิจเติบโต หุ้นอาจสร้างผลตอบแทนได้โดดเด่น ขณะที่บางช่วงตราสารหนี้อาจมีบทบาทในการช่วยลดความผันผวน ส่วนสินค้าโภคภัณฑ์หรือทองคำก็มักทำหน้าที่ได้ดีในสภาวะตลาดที่แตกต่างออกไป

หัวใจสำคัญจึงไม่ใช่การพยายามเฟ้นหาสินทรัพย์ที่ทำผลตอบแทนดีที่สุดเพียงหนึ่งเดียว แต่คือการจัดพอร์ตให้มีความสมดุล เพื่อพร้อมรับมือกับทุกความเปลี่ยนแปลงของตลาด

Step 3: ใช้ระบบแทนการตัดสินใจด้วยอารมณ์

แม้จะมีพอร์ตที่กระจายความเสี่ยงไว้ดีแล้ว แต่การลงทุนระยะยาวก็ยังมีอีกหนึ่งโจทย์สำคัญ นั่นคือ เราจะรับมือกับความผันผวนระหว่างทางอย่างไร?

เพราะในวันที่ตลาดปรับตัวขึ้นแรง เราอาจรู้สึกว่าอยากเพิ่มเงินลงทุน ขณะที่วันที่ตลาดปรับตัวลงแรง เราอาจเริ่มลังเลจนอยากขายทิ้ง การมีกรอบการลงทุน (Framework) ที่ชัดเจนจึงช่วยลดการตัดสินใจตามอารมณ์ และทำให้การบริหารพอร์ตมีหลักการมากขึ้น

Step 4: ให้ผู้เชี่ยวชาญดูแลพอร์ตแทน

มาถึงจุดนี้ หลายคนอาจพบว่า ถ้าไม่ต้องจับจังหวะตลาด ไม่ต้องเลือกสินทรัพย์เอง แล้วใครจะเป็นคนดูแลพอร์ตนี้ให้กับเรา?

สำหรับคนทำงานที่ไม่ต้องการใช้เวลาหลังเลิกงานมานั่งวิเคราะห์ตลาด การเลือกลงทุนผ่านกองทุนที่มีทีมผู้เชี่ยวชาญดูแล ถือเป็นอีกทางเลือกที่ช่วยลดภาระในการติดตามตลาดและตัดสินใจด้วยตัวเอง

เพราะหน้าที่ของเราอาจเป็นการโฟกัสกับการทำงาน สร้างรายได้ และใช้ชีวิตตามเป้าหมาย ขณะที่การวิเคราะห์สินทรัพย์ การประเมินความเสี่ยง และการปรับสัดส่วนพอร์ตตามกระบวนการลงทุน สามารถให้ผู้เชี่ยวชาญเป็นผู้ดูแลแทนได้

จะเห็นว่าหัวใจสำคัญของการวางแผนภาษีสไตล์ Lazy Investor คือการมองหา Core Portfolio ที่กระจายการลงทุนไปยังสินทรัพย์หลากหลายประเภททั่วโลก มีกรอบการลงทุนที่ชัดเจน และมีทีมงานคอยติดตามและปรับพอร์ตอย่างเป็นระบบ เพื่อให้การวางแผนภาษีเดินไปพร้อมกับการวางแผนเกษียณ โดยไม่จำเป็นต้องใช้เวลาและพลังงานไปกับการติดตามตลาดด้วยตัวเองตลอดเวลา

TLAWSRMF ลดหย่อนภาษีด้วยแนวคิด All Weather Strategy

กองทุนเปิดทาลิส ALL WEATHER STRATEGY เพื่อการเลี้ยงชีพ หรือ TLAWSRMF นำแนวคิดเดียวกับพอร์ต A. Stotz All-Weather Strategy (AWS) ซึ่งพัฒนาโดยทีมผู้เชี่ยวชาญของ Dr. Andrew Stotz มาใช้ในการบริหารพอร์ต

กองทุนมุ่งสร้างความมั่งคั่งระยะยาวผ่านการกระจายการลงทุนในกองทุนหลากหลายประเภททั่วโลก ไม่ว่าจะเป็นกองทุนหุ้น ตราสารหนี้ สินค้าโภคภัณฑ์ และทองคำ พร้อมใช้ FVMR Framework ซึ่งพิจารณาทั้งปัจจัยพื้นฐาน (Fundamental) มูลค่า (Valuation) โมเมนตัม (Momentum) และความเสี่ยง (Risk) เพื่อประกอบการตัดสินใจลงทุนอย่างเป็นระบบ พร้อมมีการติดตามและปรับสัดส่วนการลงทุนอย่างสม่ำเสมอ เพื่อให้พอร์ตยังคงสอดคล้องกับเป้าหมายระยะยาวและระดับความเสี่ยงที่เหมาะสม

เหมาะสำหรับผู้ที่กำลังมองหา Core Portfolio สำหรับการลงทุนเพื่อเกษียณ ที่ต้องการทั้งสิทธิประโยชน์ทางภาษีจาก RMF และพอร์ตที่ออกแบบมาให้พร้อมรับมือกับความผันผวนในหลากหลายสภาวะตลาด โดยไม่จำเป็นต้องติดตามหรือปรับพอร์ตด้วยตัวเองอยู่ตลอดเวลา

อ่านเพิ่มเติม รีวิวกองทุน TLAWSRMF ยืดหยุ่นทุกสภาวะตลาด ลดหย่อนภาษีด้วยแนวคิด All-Weather Strategy

สามารถซื้อกองทุน TLAWSRMF โดยเข้าไปที่หน้า Port → เลือกแผน Tax Saving Fund → เพิ่มรายการคำสั่งซื้อ ค้นหา TLAWSRMF และกดซื้อกองทุนได้เลย

คำเตือน: ผู้ลงทุนควรทำความเข้าใจลักษณะสินค้า เงื่อนไข ผลตอบแทน ความเสี่ยงและศึกษาข้อมูลเกี่ยวกับสิทธิประโยชน์ทางภาษีที่ระบุไว้ในคู่มือการลงทุนในกองทุนรวม RMF และ Thai ESG กรณีไม่ได้ปฏิบัติตามเงื่อนไขภาษี จะไม่ได้สิทธิประโยชน์ตามเงื่อนไขกองทุน | การลงทุนในกองทุนรวมไม่ใช่การฝากเงิน | ผลการดำเนินงานในอดีต และผลการเปรียบเทียบผลการดำเนินงานที่เกี่ยวข้องกับผลิตภัณฑ์ในตลาดทุน มิได้เป็นสิ่งยืนยันถึงผลการดำเนินงานในอนาคต | กองทุนจะไม่ป้องกันความเสี่ยงด้านอัตราแลกเปลี่ยนเงินตราต่างประเทศ ดังนั้น กองทุนจึงอาจมีความเสี่ยงจากอัตราแลกเปลี่ยนจากการที่กองทุนนำเงินบาทไปลงทุน ซึ่งทำให้ผู้ลงทุนอาจจะขาดทุนหรือได้รับกำไรจากอัตราแลกเปลี่ยนหรือได้รับเงินคืนต่ำกว่าเงินลงทุนเริ่มแรกได้ | สอบถามข้อมูลเพิ่มเติมหรือขอรับหนังสือชี้ชวนได้ที่ บริษัทหลักทรัพย์นายหน้าซื้อขายหน่วยลงทุน ฟินโนมีนา จำกัด ในช่วงเวลาวันทำการตั้งแต่ 09:00-17:00 น. ที่หมายเลขโทรศัพท์ 02 026 5100 และทาง LINE “@FinnomenaPort” | สำหรับผู้ลงทุนในความดูแลของ Kept by krungsri ติดต่อทีม Kept help center ที่หมายเลขโทรศัพท์ 02 296 6299