ช่วงปลายปี หลายคนรีบเช็กสิทธิลดหย่อนภาษี คำนวณวงเงิน และหากองทุน RMF ให้ทันก่อนหมดปี
แต่ในความเร่งรีบนั้น เราอาจกำลังโฟกัสกับคำถามว่า “ซื้อเท่าไรถึงจะลดภาษีได้คุ้ม?” จนลืมอีกคำถามที่สำคัญว่า “เงินก้อนนี้ต้องลงทุนไปจนถึงเกษียณ พอร์ตลดหย่อนภาษีของเราพร้อมรับมือกับทุกสภาวะของตลาดในระยะยาวแล้วหรือยัง?”
เพราะการลงทุนในกองทุน RMF ไม่ควรจบแค่ซื้อให้ทันและได้สิทธิลดหย่อน แต่ควรตอบให้ได้ว่าพอร์ตลดหย่อนภาษีของเรามีโครงสร้างและการบริหารความเสี่ยงที่พร้อมสำหรับเป้าหมายระยะยาวหรือไม่
ก่อนกดซื้อกองทุน RMF ปีนี้ ลองเช็กมา Check-up พอร์ตกองทุนลดหย่อนภาษีผ่าน Checklist 4 ข้อ ไปพร้อมกัน
1. กระจายสินทรัพย์ดีพอแล้วหรือยัง?
ข้อแรกที่ควรเช็กคือ พอร์ตกองทุนลดหย่อนภาษีกระจุกอยู่ในสินทรัพย์หรือภูมิภาคใดมากเกินไปหรือไม่?
หลายคนอาจคิดว่าการถือกองทุน RMF หลายกองคือการกระจายความเสี่ยงแล้ว แต่หากกองทุนเหล่านั้นลงทุนในสินทรัพย์ อุตสาหกรรม หรือภูมิภาคที่มีความเคลื่อนไหวไปในทิศทางเดียวกัน พอร์ตโดยรวมก็ยังอาจมีความเสี่ยงที่กระจุกตัวอยู่
สำหรับการลงทุนระยะยาวอย่าง RMF จึงควรกลับมาเช็กว่า พอร์ตของเรากระจายไปยังสินทรัพย์และภูมิภาคที่หลากหลายเพียงพอแล้วหรือยัง ไม่ว่าจะเป็น หุ้น ตราสารหนี้ สินค้าโภคภัณฑ์ และทองคำ เพราะสินทรัพย์แต่ละประเภทอาจมีบทบาทแตกต่างกันในแต่ละสภาวะตลาด
การกระจายความเสี่ยงจึงไม่ได้หมายถึงแค่การถือหลายกอง แต่คือการออกแบบพอร์ตให้มีสินทรัพย์ที่หลากหลายเข้ามาช่วยสร้างสมดุล เพื่อให้พอร์ตมีโอกาสรับมือกับความเปลี่ยนแปลงของตลาดและเดินหน้าสู่เป้าหมายระยะยาวได้อย่างเหมาะสม
2. มีมืออาชีพดูแลพอร์ตให้หรือไม่?
แม้จะวางโครงสร้างพอร์ตไว้ดีแล้ว แต่เมื่อเวลาผ่านไป การเคลื่อนไหวของตลาดอาจทำให้สัดส่วนสินทรัพย์ในพอร์ตเปลี่ยนแปลงไปจากที่วางแผนไว้ได้ บางช่วงสินทรัพย์ที่ปรับตัวขึ้นมากอาจมีน้ำหนักเพิ่มจนทำให้พอร์ตมีความเสี่ยงสูงขึ้น ขณะที่สินทรัพย์ที่ปรับตัวลงอาจมีสัดส่วนลดลงจนโครงสร้างพอร์ตไม่เหมือนเดิม
หากปล่อยให้พอร์ตเปลี่ยนแปลงไปตามตลาดโดยไม่มีการปรับสมดุล ความเสี่ยงของพอร์ตอาจค่อย ๆ ต่างไปจากแผนที่วางไว้ตั้งแต่ต้น ดังนั้น ก่อนตัดสินใจซื้อ RMF ควรเช็กว่ากองทุนนั้นมีทีมผู้จัดการกองทุนและกลยุทธ์ที่คอยติดตามสถานการณ์ และปรับพอร์ต (Rebalance) อย่างมีระบบสม่ำเสมอหรือไม่
โดยเฉพาะสำหรับคนทำงานที่ไม่มีเวลานั่งเฝ้าจอหรือติดตามตลาดทุกวัน การมีผู้เชี่ยวชาญดูแลและปรับพอร์ตตามกลยุทธ์ที่วางไว้ จะช่วยให้พอร์ตอยู่บนเส้นทางสู่เป้าหมายเกษียณได้อย่างมั่นคงในระยะยาว โดยไม่ต้องคอยกังวลว่าจะมีเวลามาปรับพอร์ตเองหรือไม่
3. บริหารความเสี่ยงเป็นระบบหรือไม่?
การลงทุนระยะยาวไม่ได้หมายความว่าเราต้องพยายามหลีกเลี่ยงความผันผวนให้ได้ทั้งหมด เพราะตลาดย่อมมีทั้งช่วงขาขึ้นและขาลงอยู่เสมอ สิ่งสำคัญกว่าจึงเป็นการมี Framework ช่วยประเมินสถานการณ์ตลาดและกำหนดแนวทางรับมืออย่างมีเหตุผล
ตัวอย่างเช่น การพิจารณาปัจจัยพื้นฐาน (Fundamental), มูลค่า (Valuation), โมเมนตัม (Momentum) และระดับความเสี่ยง (Risk) ควบคู่กับไปการวิเคราะห์ทั้งเชิงปริมาณ (Quantitative) และเชิงคุณภาพ (Qualitative) เพื่อให้ทุกการตัดสินใจมีหลักการรองรับอย่างเป็นระบบ ไม่ได้ขึ้นอยู่กับข่าวที่กำลังเป็นกระแส อารมณ์ของตลาด หรือการพยายามจับจังหวะในระยะสั้นเพียงอย่างเดียว
4. พร้อมอยู่กับเราไปจนเกษียณหรือไม่?
RMF เป็นการลงทุนที่มีเป้าหมายระยะยาว ดังนั้นสิ่งที่ควรเช็กไม่ใช่แค่ “กองทุนนี้น่าซื้อในปีนี้ไหม?” แต่คือ “พอร์ตนี้เหมาะที่จะอยู่ไปกับเราตลอดเส้นทางสู่เกษียณหรือไม่?”
เพราะระหว่างทางย่อมมีทั้งช่วงที่ตลาดปรับตัวขึ้น แกว่งตัว หรือเผชิญกับปัจจัยที่คาดไม่ถึง พอร์ตสำหรับเป้าหมายเกษียณจึงอาจต้องมีโครงสร้างที่ไม่ได้ออกแบบมาเพื่อสภาวะตลาดใดตลาดหนึ่งโดยเฉพาะ แต่มีความยืดหยุ่นพอที่จะรับมือกับความเปลี่ยนแปลงระหว่างทาง สำคัญไม่แพ้การเลือกสินทรัพย์ที่มีโอกาสเติบโต
คำถามสำคัญจึงไม่ใช่แค่ “ปีนี้กองทุนไหนเด่น?” แต่คือ “พอร์ตนี้มีโครงสร้างที่พร้อมอยู่กับเราไปจนถึงเกษียณหรือไม่?” เพื่อให้เราสามารถลงทุนตามแผนได้อย่างต่อเนื่อง
TLAWSRMF ลดหย่อนภาษีด้วยแนวคิด All Weather Strategy
กองทุนเปิดทาลิส ALL WEATHER STRATEGY เพื่อการเลี้ยงชีพ หรือ TLAWSRMF มุ่งสร้างความมั่งคั่งระยะยาวผ่านการกระจายการลงทุนในกองทุนหลากหลายประเภททั่วโลก ไม่ว่าจะเป็นกองทุนหุ้น ตราสารหนี้ สินค้าโภคภัณฑ์ และทองคำ พร้อมใช้ FVMR Framework ซึ่งพิจารณาทั้งปัจจัยพื้นฐาน (Fundamental) มูลค่า (Valuation) โมเมนตัม (Momentum) และความเสี่ยง (Risk) เพื่อประกอบการตัดสินใจลงทุนอย่างเป็นระบบ พร้อมมีการติดตามและปรับสัดส่วนการลงทุนอย่างสม่ำเสมอ เพื่อให้พอร์ตยังคงสอดคล้องกับเป้าหมายระยะยาวและระดับความเสี่ยงที่เหมาะสม
เหมาะสำหรับผู้ที่กำลังมองหา Core Portfolio สำหรับการลงทุนเพื่อเกษียณ ที่ต้องการทั้งสิทธิประโยชน์ทางภาษีจาก RMF และพอร์ตที่ออกแบบมาให้พร้อมรับมือกับความผันผวนในหลากหลายสภาวะตลาด โดยไม่จำเป็นต้องติดตามหรือปรับพอร์ตด้วยตัวเองอยู่ตลอดเวลา
อ่านเพิ่มเติม รีวิวกองทุน TLAWSRMF ยืดหยุ่นทุกสภาวะตลาด ลดหย่อนภาษีด้วยแนวคิด All-Weather Strategy
สามารถซื้อกองทุน TLAWSRMF โดยเข้าไปที่หน้า Port → เลือกแผน Tax Saving Fund → เพิ่มรายการคำสั่งซื้อ ค้นหา TLAWSRMF และกดซื้อกองทุนได้เลย
คำเตือน: ผู้ลงทุนควรทำความเข้าใจลักษณะสินค้า เงื่อนไข ผลตอบแทน ความเสี่ยงและศึกษาข้อมูลเกี่ยวกับสิทธิประโยชน์ทางภาษีที่ระบุไว้ในคู่มือการลงทุนในกองทุนรวม RMF และ Thai ESG กรณีไม่ได้ปฏิบัติตามเงื่อนไขภาษี จะไม่ได้สิทธิประโยชน์ตามเงื่อนไขกองทุน | การลงทุนในกองทุนรวมไม่ใช่การฝากเงิน | ผลการดำเนินงานในอดีต และผลการเปรียบเทียบผลการดำเนินงานที่เกี่ยวข้องกับผลิตภัณฑ์ในตลาดทุน มิได้เป็นสิ่งยืนยันถึงผลการดำเนินงานในอนาคต | กองทุนจะไม่ป้องกันความเสี่ยงด้านอัตราแลกเปลี่ยนเงินตราต่างประเทศ ดังนั้น กองทุนจึงอาจมีความเสี่ยงจากอัตราแลกเปลี่ยนจากการที่กองทุนนำเงินบาทไปลงทุน ซึ่งทำให้ผู้ลงทุนอาจจะขาดทุนหรือได้รับกำไรจากอัตราแลกเปลี่ยนหรือได้รับเงินคืนต่ำกว่าเงินลงทุนเริ่มแรกได้ | สอบถามข้อมูลเพิ่มเติมหรือขอรับหนังสือชี้ชวนได้ที่ บริษัทหลักทรัพย์นายหน้าซื้อขายหน่วยลงทุน ฟินโนมีนา จำกัด ในช่วงเวลาวันทำการตั้งแต่ 09:00-17:00 น. ที่หมายเลขโทรศัพท์ 02 026 5100 และทาง LINE “@FinnomenaPort” | สำหรับผู้ลงทุนในความดูแลของ Kept by krungsri ติดต่อทีม Kept help center ที่หมายเลขโทรศัพท์ 02 296 6299
