Club Fund Day - Ep 8 : เป้าหมายชีวิตแบบนี้ ต้องเลือกกองทุนแบบไหน? - FINNOMENA PODCAST

Club Fund Day – ep 8 : เป้าหมายชีวิตแบบนี้ ต้องเลือกกองทุนแบบไหน?

ติดตาม FINNOMENA PODCAST

เราเชื่อว่าเพื่อนหลายๆคนต้องเคยมีความคิดกับตัวเอง เป็น Step แบบนี้

Step 1 ฉันอยากซื้อกระเป๋าใบใหม่ อยากไปเที่ยวต่างประเทศ จะเก็บเงินยังไงดี?
Step 2 งั้นต่อไปนี้ แต่ละเดือนใช้เงินแค่นี้พอ ส่วนที่เหลือ เก็บไว้เพื่อจะได้บรรลุสิ่งที่อยากทำ
Step 3 แล้วเงินที่เก็บ จะไปเก็บที่ไหนดีล่ะ?? ที่มันน่าจะดีกว่าการฝากในบัญชีออมทรัพย์เฉยๆ เพราะกลัวจะดึงออกมาใช้ซะก่อน

ไม่ว่าเราจะเก็บเงิน หรือ จะไปลงทุนในสินทรัพย์อะไรก็ตาม ขึ้นอยู่กับ “เป้าหมาย” และ “ระยะเวลาการลงทุนด้วย”

หากเป้าหมายการเงินของเรา… มีความสำคัญมากๆและมีระยะเวลาการลงทุนไม่ยาวมากนัก เราก็ไม่ควรนำเงินไปเสี่ยง

หากเป้าหมายการเงินของเรา… มีระยะเวลาที่นานมากๆ อยากสะสมเงินไว้ใช้ในอีก 10-20 ปีข้างหน้า ด้วยระยะเวลาที่ยาวแบบนี้ สามารถกระจายไปลงทุนในสินทรัพย์ที่เสี่ยงขึ้นได้ เพื่อให้มี “โอกาส” ได้รับผลตอบแทนที่สูงขึ้น

วันนี้เราจะพาเพื่อนๆ ก้าวไปยัง Step ที่ 4 คือการเลือกสินทรัพย์ที่ลงทุนให้เหมาะสมกับเป้าหมายของเพื่อนๆ กันค่ะ ไปดูกันเลย

เงินสำรองฉุกเฉินคืออะไร?

ก่อนจะนำเงินไปลงทุน สิ่งแรกที่นักลงทุนต้องมี คือ เงินสำรองฉุกเฉิน (Emergency Cash) เจ้าเงินสำรองฉุกเฉินเนี่ยคือเงินส่วนที่เก็บไว้ใช้เวลาเกิดเหตุไม่คาดฝันขึ้น เช่น ขาดรายได้ มีเหตุจำเป็นต้องใช้เงินก้อนกะทันหัน ดังนั้นจึงควรมีเงินส่วนนี้ก่อนจะมาลงทุน เพราะเมื่อเกิดเหตุจำเป็นที่ต้องใช้เงิน แล้วต้องขายหุ้น ขายกองทุนออกมา ดันอยู่ในช่วงที่ตลาดเป็นขาลง พอร์ตติดลบ หรือ ดันอยู่ในช่วงขาขึ้น ที่พอร์ตเราไปได้สวย ก็ไม่อยากขายออกมา เสียดาย

เงินสำรองฉุกเฉินนี้จะเก็บไว้ในสินทรัพย์ที่มีสภาพคล่องสูง หรือ อีกความหมายหนึ่งคืออยู่ในสินทรัพย์ที่สามารถเปลี่ยนกลับมาเป็นเงินสดได้เร็ว เช่น เงินฝากออมทรัพย์ กองทุนรวมตลาดเงิน กองทุนรวมตราสารหนี้ระยะสั้น

ต้องการลงทุนเพื่ออะไร?

1. ต้องการรายได้ประจำ

2. ต้องการเก็บเงินก้อน

3. ต้องการกระจายความเสี่ยง

ต้องการรายได้ประจำ

เป้าหมายประเภทนี้เป็นเป้าหมายที่ใช้เงินลงทุนสูง เพื่อให้มีกระแสเงินสดกลับมาใช้จ่ายในชีวิตประจำวันได้เพียงพอ

ดังนั้นกองทุนรวมที่เหมาะสม คือ กองทุนรวมประเภทที่ปันผล และกองทุนรวมประเภทขายคืนหน่วยลงทุนอัตโนมัติ (Auto Redemption)

ต้องการเก็บเงินก้อน

เป้าหมายระยะสั้น (น้อยกว่า 3 ปี)
ด้วยระยะเวลาที่สั้น เงินต้นจะค่อนข้างสำคัญ ดังนั้นเป้าหมายประเภทนี้จะเหมาะกับกองทุนตราสารหนี้ เพราะเป็นสินทรัพย์ที่มีความเสี่ยงต่ำ สภาพคล่องสูง แต่มีโอกาสได้ผลตอบแทนดีขึ้นมากกว่ากองทุนรวมตลาดเงิน หรือ กองทุนรวมตราสารหนี้ระยะสั้น

เป้าหมายระยะกลาง (3-7ปี)
มีระยะเวลาที่ยาวขึ้น สามารถนำเงินบางส่วนไปลงสินทรัพย์ที่เสี่ยงสูงขึ้นมาได้ แต่เงินต้นก็ยังสำคัญ เหมาะกับกองทุนรวมผสมประเภทที่มีตราสารหนี้ผสมอยู่มากกว่า

เป้าหมายระยะยาว (มากกว่า 7 ปี)
สามารถลงทุนในสินทรัพย์เสี่ยงได้มากขึ้น เนื่องจากมีระยะเวลานาน ครอบคลุมวัฏจักรเศรษฐกิจ เหมาะกับกองทุนรวมตราสารทุน

กองทุนรวมหุ้นแบบไหนเหมาะกับเรา? อ่านเพิ่มเติมได้ที่ https://www.finnomena.com/getwealthsoon/which-stock-fund/

ต้องการกระจายความเสี่ยง

เนื่องจากการลงทุนเพียงกองทุนประเภทเดียว อาจจะเหมาะสมกับบางเป้าหมาย แต่สำหรับเป้าหมายระยะยาวที่มีความเสี่ยง มีความผันผวนสูง เช่น แผนเกษียณอายุ อาจจะต้องการการกระจายความเสี่ยงที่เพิ่มขึ้น เพื่อรักษาผลตอบแทนในระยะยาวของพอร์ตให้เป็นบวก

กองทุนรวมที่เหมาะสม คือ กองทุนรวมหมวดอุตสาหกรรม ได้แก่ กองทุนรวมอสังหาริมทรัพย์ กองทุนรวมเทคโนโลยี กองทุนรวม Healthcare กองทุนรวมทองคำ กองทุนรวมโครงสร้างพื้นฐาน กองทุนรวมพลังงาน

เริ่มวันนี้… คุณก็สามารถสร้างความมั่งคั่งในตัวเองได้ตั้งแต่วันนี้
แล้วเราจะ Get Wealth Soon ไปด้วยกันนะคะ