ข้อดีของการจัดพอร์ต RMF แบบ Asset Allocation พร้อมโพยกองทุน RMF แนะนำสำหรับปี 2563

“RMF หรือที่รู้จักกันดีในนามของกองทุนประหยัดภาษี ที่มีสินทรัพย์ให้เลือกลงทุนหลากหลาย ทั้งหุ้น ตราสารหนี้ ฯลฯ”

มาทบทวนเงื่อนไข RMF ปี 2020 กันหน่อยดีกว่า

  • RMF ลงทุนในกองทุนรวมได้ทุกประเภท
  • ซื้อได้ไม่เกิน 30% ของรายได้ทั้งปีที่ต้องเสียภาษี และไม่เกิน 500,000 บาท เมื่อรวมกับกองทุนการออมเพื่อเกษียณอื่นๆ*
  • เมื่อซื้อแล้ว ต้องซื้อต่อเนื่องอย่างน้อยปีเว้นปี แต่ไม่มีขั้นต่ำ!
  • ถืออย่างน้อย 5 ปี และทำการขายได้เมื่ออายุ 55 ปีบริบูรณ์

*กองทุนการออมเพื่อการเกษียณอายุอื่นๆ

กองทุน SSF, กองทุน RMF, กองทุนสำรองเลี้ยงชีพ, กองทุนบำเหน็จบำนาญข้าราชการ, กองทุนสงเคราะห์ตามกฎหมายว่าด้วยโรงเรียนเอกชน, กองทุนการออมแห่งชาติ หรือเบี้ยประกันภัยสำหรับการประกันชีวิตแบบบำนาญ

ปี 2020 ซื้อ RMF กองไหนดี?

ก่อนจะเปิดชื่อกองทุน RMF แนะนำในปีนี้ ไปอัปเดตตลาดกันหน่อยดีว่า ว่าตั้งแต่ต้นปี 2020 โลกกำลังเจอกับเหตุการณ์ใดอยู่บ้าง

ธนาคารกลางทั่วโลกทำ QE สูงสุดเป็นประวัติการณ์

ภาวะดอกเบี้ยตำ่ติด 0 ของหลายประเทศทั่วโลกส่งผลให้ธนาคารกลางเหลือทางเลือกในการใช้มาตรการกระตุ้นเศรษฐกิจน้อยลง ทำให้ QE ดูเหมือนจะเป็นทางเลือกสุดท้ายที่เหลืออยู่สำหรับการเข้าช่วยเศรษฐกิจ 

COVID-19 ส่งเศรษฐกิจในหลายประเทศทั่วโลกยํ่าแย่ที่สุดเท่าที่เคยมีมา

การระบาดของไวรัส COVID-19 ที่แพร่กระจายไปทั่วโลก ส่งผลให้เกิดมาตรการ Lockdown ที่ทำให้กิจกรรมทางเศรษฐกิจต้องหยุดดำเนินการอย่างหลีกเลี่ยงไม่ได้ ทำให้ GDP ของหลาย ๆ ประเทศติดลบอย่างรุนแรง

หุ้นเทคโนโลยีปรับตัวอย่างแข็งแกร่ง

หุ้นกลุ่มเทคโนโลยีในสหรัฐปรับตัวขึ้นอย่างโดดเด่นในช่วงวิกฤติ จากพื้นฐานอันแข็งแกร่ง และสถานการณ์ COVID-19 ที่ทำให้พฤติกรรมของผู้คนเปลี่ยนไปและคุ้นชินกับการใช้เทคโนโลยีมากขึ้น

ความสัมพันธ์ จีน-สหรัฐ ยังคงตึงเครียดอยู่เช่นเคย

ความขัดแย้งระหว่างจีน-สหรัฐ ยังคงมีมาต่อเนื่องไม่ว่าจะเป็นประเด็นการแบนบริษัทจีนในสหรัฐ อย่าง Tencent ที่มีประเด็นการแบนแอปพลิเคชั่น WeChat, SMIC ผู้ผลิตชิปรายใหญ่ของจีน, หรือแม้แต่ ByteDance เจ้าของแอปพลิเคชั่น TikTok

เศรษฐกิจโลกมีแนวโน้มฟื้นตัวหลังไตรมาส 2

ดัชนีทางเศรษฐกิจทั่วโลกเริ่มฟื้นตัวหลังการ Lockdown ในไตรมาส 2 ไม่ว่าจะเป็นดัชนี PMI ทั้งภาคการผลิตและการบริการที่ปรับตัวขึ้นมาอีกครั้ง หรือยอดค้าปลีกในหลายประเทศที่เริ่มฟื้นตัว

เหตุการณ์ด้านบนเป็นเพียงส่วนนึงเท่านั้นที่เกิดขึ้นในปี 2020 ที่มีความผันผวนอย่างมาก และยังมีแนวโน้มผันผวนอย่างต่อเนื่อง ดังนั้นการลงทุนที่จะช่วยลดความผันผวนได้คือการจัดพอร์ตการลงทุนแบบ Asset Allocation

Asset Allocation คืออะไร?

Asset Allocation คือ การกระจายการลงทุนหลากหลายสินทรัพย์ทั้งในประเทศและต่างประเทศ เพื่อประคองความเสี่ยงของพอร์ตการลงทุนในระยะยาว ตัวอย่างสินทรัพย์ที่หมายถึง คือ ตราสารทุน ตราสารหนี้ การลงทุนทางเลือก และเงินสด

จัดพอร์ตการลงทุนแบบ Global Asset Allocation สำคัญอย่างไร?

asset allocation คือ

ข้อมูลจาก Novelinvestor ได้แสดงผลตอบแทนของแต่ละสินทรัพย์ในแต่ละปี ตั้งแต่ 2006 จนถึงกลางปี 2020 ซึ่งจะไม่มีสินทรัพย์ใด ให้ผลตอบแทนที่ดีที่สุดในทุกๆ ปี และไม่มีสินทรัพย์ใด ให้ผลตอบแทนแย่ที่สุดในทุกๆ ปีเช่นกัน มีขึ้นมีลงตามสภาวะเศรษฐกิจที่เกิดขึ้นในช่วงนั้นๆ

แต่จะเห็นว่ามีอยู่ 1 สินทรัพย์ที่ได้ผลตอบแทนอยู่กลางๆ ตลอด ไม่โดดเด่นที่สุด แต่ก็ไม่ได้แย่ที่สุด นั่นคือ AA ค่ะ AA ในความหมายของ Novelinvestor ย่อมาจาก Asset Allocation Portfolio เป็นการจัดพอร์ตการลงทุน โดยมีการกระจายการลงทุนทั่วโลก ทั้งใน ตราสารทุน, ตราสารหนี้ และ การลงทุนทางเลือก โดยแบ่งสัดส่วนเป็น ดังนี้

ตราสารทุน 50%* ตราสารหนี้ 40%**  และ การลงทุนทางเลือก (อสังหาริมทรัพย์) 10%*** 

*แบ่งสัดส่วนเป็น 15% Large Caps Stocks วัดจาก  S&P 500 Index, 15% International Developed Stocks วัดจาก MSCI EAFE Index เป็นดัชนีที่วัดผลการดำเนินงานจากโซน Europe, Australasia และ Far East, 10% Small Cap Stocks วัดจาก Russell 2000 Index เป็นดัชนีที่ใช้วัดผลการดำเนินงานของบริษัทขนาดเล็กสุด 2,000 บริษัทในตลาดหุ้นสหรัฐอเมริกา, 10% Emerging Market Stocks วัดจาก MSCI Emerging Markets Index

**ลงทุนในตราสารหนี้ High-Grade Bonds หรือในภาษาง่าย ๆ คือเลือกลงทุนกับเจ้าหนี้ที่มีความมั่นคงค่อนข้างสูง มีโอกาสผิดนัดชำระหนี้ต่ำ ดัชนีที่ใช้วัดคือ Barclay’s U.S. Aggregate Bond Index

***ดัชนีที่ใช้วัดคือ REITs FTSE NAREIT All Equity Index

และมีการทำ Rebalancing ทุกปี Rebalancing คือการปรับสมดุลของพอร์ตการลงทุนให้เป็นไปตามสัดส่วนที่เรากำหนดไว้ในตอนแรก โดยขายสัดส่วนของสินทรัพย์ที่เกินกำหนดออกมา (ส่วนของกำไร) และนำเงินไปซื้อสินทรัพย์ที่มีสัดส่วนต่ำกว่ากำหนด ให้กลับมาเท่าเดิม

nter logo

หากคุณคิดจะลงทุนเพิ่มในกองทุนรวม นี้คือสิ่งที่คุณไม่อยากพลาด! สมัครสมาชิกตอนนี้เพื่อรับโพยกองทุนเด็ดที่แนะนำ อัพเดททุกเดือนจาก FINNOMENA

กดที่นี่เพื่อรับโพยกองทุน

เมื่อได้ทำ Asset Allocation แล้ว จะเห็นว่าในปี 2008 AA จะติดลบไป 22.4% เมื่อเทียบกับการลงทุนในหุ้นเพียงกลุ่มเดียว อย่าง EM หรือ Emerging Market ติดลบ 53.2% และ DM หรือ Developed Market ติดลบ 43.1% จะเห็นว่าการทำ Global Asset Allocation จะขาดทุนน้อยลงครึ่งหนึ่งเลยทีเดียว

นี่ก็คือข้อดีของการลงทุนแบบ Asset Allocation และเนื่องจาก RMF มีข้อได้เปรียบตรงที่มีสินทรัพย์ให้เลือกลงทุนหลากหลาย ผู้อ่านทุกท่านสามารถใช้ข้อได้เปรียบตรงนี้เพื่อเป็นประโยชน์กับพอร์ตลงทุนของท่านเองได้

ก่อนจะจากกันไปขอย้ำอีกสักนิดว่า การทำ Asset Allocation ไม่ใช่เป็นการจัดพอร์ตเพื่อไม่ให้เกิดผลขาดทุนเลย แต่เป็นการทำเพื่อกระจายความเสี่ยง ทำให้ลดโอกาสการขาดทุนได้ในยามที่เกิดวิกฤตเศรษฐกิจ 

ทั้งนี้ผู้อ่านที่สนใจลงทุน RMF แบบ Asset Allocation ทาง FINNOMENA ได้เปิดบริการลงทุนในกองทุนประหยัดภาษีเรียบร้อยแล้ว

สำหรับลูกค้าใหม่ อ่านวิธีเปิดบัญชีซื้อกองทุน Tax Saving เพิ่มเติม คลิก
‍‍‍‍‍‍ ‍‍
สำหรับลูกค้าเก่า เปิดแอปพลิเคชั่น แล้วเลือกสร้างแผน “Tax Saving” ได้เลย

ดูโพยกองทุนจัดชุด RMF แนะนำสำหรับปี 2563

เริ่มวันนี้… คุณก็สามารถสร้างความมั่งคั่งให้ด้วยเองได้ตั้งแต่วันนี้ แล้วเราจะ Get Wealth Soon ไปด้วยกันนะคะ สำหรับวันนี้ขอลาไปก่อน สวัสดีค่ะ


พิเศษ! ต้อนรับแผนการลงทุนใหม่ล่าสุด Tax Saving Fund FINNOMENA จัดเต็มส่งท้ายปี สร้างแผนการลงทุน Tax Saving Fund เพิ่ม ตั้งแต่วันที่ 23 ..- 9 .. 63 รับรางวัลหน่วยลงทุน K-CASH มูลค่า 100 บาท ดูรายละเอียดและเงื่อนไขเพิ่มเติม คลิก

คำเตือน

ผู้ลงทุนควรศึกษาข้อมูลสำคัญของกองทุนโดยเฉพาะนโยบายกองทุน ความเสี่ยง และผลการดำเนินงานของกองทุน โดยสามารถขอข้อมูลจากผู้แนะนำก่อนตัดสินใจลงทุน |  ผู้ลงทุนควรศึกษาข้อมูลเกี่ยวกับสิทธิประโยชน์ทางภาษีที่ระบุไว้ในคู่มือการลงทุนในกองทุนรวมเพื่อการเลี้ยงชีพก่อนตัดสินใจลงทุน |  ผู้ลงทุนจะไม่ได้รับสิทธิประโยชน์ทางภาษี หากไม่ปฏิบัติตามเงื่อนไขการลงทุน และจะต้องคืนสิทธิประโยชน์ทางภาษีที่เคยได้รับภายในกำหนดเวลา มิฉะนั้นจะต้องชำระเงินเพิ่ม และ/หรือเบี้ยปรับตามประมวลรัษฎากร |  ผลการดำเนินงานในอดีต และผลการเปรียบเทียบผลการดำเนินงานที่เกี่ยวข้องกับผลิตภัณฑ์ในตลาดทุน มิได้เป็นสิ่งยืนยันถึงผลการดำเนินงานในอนาคต | ผู้ลงทุนอาจมีความเสี่ยงจากอัตราแลกเปลี่ยน เนื่องจากการป้องกันความเสี่ยงขึ้นอยู่กับดุลพินิจของผู้จัดการกองทุน |  สอบถามข้อมูลเพิ่มเติมหรือขอรับหนังสือชี้ชวนได้ที่บริษัทหลักทรัพย์นายหน้าซื้อขายหน่วยลงทุน ฟินโนมีนา จำกัด ในช่วงเวลาวันทำการตั้งแต่ 09:00-17:00 น. ที่หมายเลขโทรศัพท์ 02 026 5100 และทาง LINE “@FINNOMENAPORT” 

nter logo

หากคุณคิดจะลงทุนเพิ่มในกองทุนรวม นี้คือสิ่งที่คุณไม่อยากพลาด! สมัครสมาชิกตอนนี้เพื่อรับโพยกองทุนเด็ดที่แนะนำ อัพเดททุกเดือนจาก FINNOMENA

กดที่นี่เพื่อรับโพยกองทุน