Rule 4%

ลองว่าดูผลการทดสอบก่อน

ผมให้ข้อมูลทำไปดังนี้

ปัจจุบันอายุ 55 ปี ต้องเกษียณอายุ 56 ปี มีเงินเริ่มต้น 10 ล้าน ให้เงินเฟ้อ 3% ต่อปีทุกกรณี

เรามาแยกการทดสอบดู

ปัจจัยที่ 1 ระยะเวลาหลังเกษียณ

ผมให้เป็น 25 ปี และ 30 ปี

คืออายุขัย 80 และ 85 ปี

ปัจจัยที่ 2 ผลตอบแทนหลังเกษียณ

มี 2 Option คือ

ช่วงอายุ 56-75 ปี ผลตอบแทน 3%

อายุ 76 ขึ้นไป ผลตอบแทน 2%

และ

ช่วงอายุ 56-65 ปี ผลตอบแทน 4%

ช่วงอายุ 66-75 ผลตอบแทน 3%

อายุ 76 ขึ้นไป ผลตอบแทน 2%

ปัจจัยที่ 3 การมีกระแสเงินสดหลังเกษียณ

อาจจะมาจาก บำนาญหรือค่าเช่า

ในการทดสอบนี้มี 2 option คือ

ไม่มี และมีปีละ 400,000 บาท

มาดูผลการทดสอบตามตาราง

กฎ 4% หลังเกษียณอายุ

ผมแนบตารางแบบอื่น ๆ มาด้วยแค่ 4 กรณีแรกเท่านั้น

กรณีที่ 1 แบบพื้นฐาน

ไม่มีบำนาญ และใช้ผลตอบแทนแบบอนุรักษ์นิยม

จะได้ Withdraw rate ที่ 3.98% ซึ่งประมาณ 4%

กฎ 4% หลังเกษียณอายุ

กรณีที่ 2 แบบพื้นฐาน + บำนาญ

มีบำนาญ และใช้ผลตอบแทนแบบอนุรักษ์นิยม
จะได้ Withdraw rate ที่ 6.69% เนื่องจากมีบำนาญเข้ามาทำให้ถอนมากขึ้นได้

กฎ 4% หลังเกษียณอายุ

กรณีที่ 3  ไม่มีบำนาญ และเพิ่มอายุขัย

ไม่มีบำนาญ มีเพิ่มอายุขัยจาก 80 ปี เป็น 85 ปี และใช้ผลตอบแทนแบบอนุรักษ์นิยม

จะได้ Withdraw rate ที่ 3.28% ซึ่งน้อยกว่าแบบที่ 1 เพราะมีการเพิ่มอายุขัย

กฎ 4% หลังเกษียณอายุ

กรณีที่ 4  มีบำนาญ และเพิ่มอายุขัย

มีบำนาญ มีเพิ่มอายุขัยจาก 80 ปี เป็น 85 ปี และใช้ผลตอบแทนแบบอนุรักษ์นิยม

จะได้ Withdraw rate ที่ 5.83% ซึ่งน้อยกว่าแบบที่ 2 เพราะมีการเพิ่มอายุขัย

กฎ 4% หลังเกษียณอายุ

จะเห็นว่าจะมีทั้งมากกว่า และน้อยกว่า

ถ้ามีบำนาญ ก็จะทำให้ Rate มากขึ้น

ถ้าผลตอบแทนหลังเกษียณมากขึ้น Rate ก็มากขึ้น

ถ้าอายุขัยคาดหวังเพิ่มขึ้น Rate ก็จะน้อยลง

ดังนั้น การที่เราจะใช้ Rule 4%

หลังเกษียณอายุใช้ กฎ 4%

ถอนเงินในปีแรกด้วยอัตรา 4%

เป็นแบบอย่างง่ายคร่าวๆ

แต่เวลาทำการวางแผน ไม่สามารถใช้งานจริงได้

แต่เป็นการแค่คำนวณคร่าว ๆ ได้

เช่นมีเงิน 15,000,0000 ควรจะถอนเริ่มต้น 4% คือ 600,000 เป็นต้น

หรือบอกว่าต้องการเงินใช้เดือนละ 40,000 หรือ 480,000

ควรจะมีพอร์ตการลงทุนขั้นต่ำ = 480,000/4% = 12,000,000 เป็นต้น

การวางแผนหลังเกษียณคือการลงทุน

รายละเอียดให้ได้มากที่สุด

บริหารความเสี่ยงให้มาก

นึกถึง worst cases ให้มาก

พยายามคิดผลตอบแทนแบบอนุรักษ์นิยม

แต่ที่สำคัญคือพยายามทำใหับริหารง่าย

สนใจลงทุน Global Aggressive Hybrid Portfolio สามารถดูรายละเอียดเพิ่มเติมได้ที่ https://port.finnomena.com/plan-select/plans/guruport-hyb

WealthGuru


คำเตือน

การลงทุนมีความเสี่ยง ผู้ลงทุนควรทำความเข้าใจลักษณะสินค้า เงื่อนไขผลตอบแทนและความเสี่ยงก่อนตัดสินใจลงทุน | ผลการดำเนินงานในอดีต และผลการเปรียบเทียบผลการดำเนินงานที่เกี่ยวข้องกับผลิตภัณฑ์ในตลาดทุน มิได้เป็นสิ่งยืนยันถึงผลการดำเนินงานในอนาคต | กองทุนมีการลงทุนกระจุกตัวในประเทศที่ลงทุน จึงมีความเสี่ยงที่ผู้ลงทุนอาจสูญเสียเงินลงทุนจำนวนมาก ผู้ลงทุนจึงควรพิจารณาการกระจายความเสี่ยงของพอร์ตการลงทุนโดยรวมของตนเองด้วย | ผู้ลงทุนอาจมีความเสี่ยงจากอัตราแลกเปลี่ยน เนื่องจากการป้องกันความเสี่ยงขึ้นอยู่กับดุลพินิจของผู้จัดการกองทุน | สอบถามข้อมูลเพิ่มเติมหรือขอรับหนังสือชี้ชวนได้ที่บริษัทหลักทรัพย์นายหน้าซื้อขายหน่วยลงทุน ฟินโนมีนา จำกัด ในช่วงเวลาวันทำการตั้งแต่ 09:00-17:00 น. ที่หมายเลขโทรศัพท์ 02 026 5100 และทาง LINE “@FinnomenaPort” 

10000 FINT