สไตล์การหารายได้หลังเกษียณของคุณด้วย Retirement Income Style Awareness (RISA) : ตอนที่ 2 เจาะลึก 4 กลุ่มรองปัจจัยกำหนดสไตล์เกษียณ

ตอนที่ 1 เข้าใจปัจจัยที่กำหนดสไตล์ของแผนเกษียณ คลิก https://www.finnomena.com/wealthguru/risa/

เรามาต่อกันตอนที่ 2 เลยจะเป็นการเจาะลึกกลุ่มรองปัจจัยกำหนดสไตล์เกษียณ จากรูป

สไตล์การหารายได้หลังเกษียณของคุณด้วย Retirement Income Style Awareness (RISA) : ตอนที่ 2 เจาะลึก 4 กลุ่มรองปัจจัยกำหนดสไตล์เกษียณ

1. Time-Based vs. Perpetual

Time-Based

  • คนที่ชอบแนวทาง Time-Based มักจะวางแผนรายได้ในช่วงเวลาที่กำหนด (เช่น 10, 20 หรือ 30 ปี) และเตรียมรายได้ให้ตรงกับช่วงเวลาที่ต้องการใช้จ่าย
  • วิธีนี้เน้นไปที่การใช้เครื่องมือทางการเงินอย่าง time segmentation (bucketing strategy) หรือการลงทุนในสินทรัพย์ที่เหมาะสมในแต่ละช่วงเวลา

Perpetual

  • กลุ่มนี้มุ่งเน้นให้มีรายได้หรือทรัพย์สินที่สามารถคงอยู่ได้ตลอดไป (sustainability หรือ legacy focus)
  • วางแผนโดยคำนึงถึงการไม่ให้ใช้เงินจนหมด แม้ว่าเงินนั้นจะถูกถ่ายทอดไปสู่คนรุ่นหลัง

2. True Liquidity vs. Technical Liquidity

True Liquidity

  • เน้นความสามารถในการเข้าถึงเงินสดหรือทรัพย์สินได้ทันทีตามที่ต้องการ โดยไม่มีข้อจำกัด
  • บุคคลในกลุ่มนี้มักจะเลือกเครื่องมือที่เน้นความยืดหยุ่น เช่น บัญชีเงินฝาก พอร์ตลงทุน หรือกองทุนรวม

Technical Liquidity

  • มุ่งเน้นเรื่องของ “สภาพคล่องทางบัญชี” โดยเน้นไปที่การใช้สินทรัพย์ที่ไม่สามารถเข้าถึงได้ง่าย (เช่น เงินในบัญชีเกษียณหรือแผนบำนาญ)
  • กลุ่มนี้อาจไม่กังวลหากสภาพคล่องจริงต่ำ แต่ให้ความสำคัญกับการเพิ่มประสิทธิภาพในระยะยาว

3. Accumulation vs. Distribution

Accumulation (การสะสม)

  • บุคคลที่มีแนวโน้มสะสมทรัพย์สินมากกว่าการใช้จ่ายในช่วงเกษียณ
  • พวกเขามักจะต้องการเน้นไปที่การสร้างความมั่งคั่งที่ยั่งยืน และมีแรงจูงใจที่จะเก็บสะสมทรัพย์สินต่อไปแม้อยู่ในช่วงเกษียณ

Distribution (การกระจายรายได้)

  • คนกลุ่มนี้มีเป้าหมายที่จะใช้ทรัพย์สินเพื่อสร้างรายได้สำหรับใช้จ่ายในชีวิตประจำวัน
  • พวกเขามักจะเน้นเครื่องมือที่ออกแบบมาเพื่อให้มั่นใจว่าเงินเพียงพอตลอดช่วงเกษียณ

4. Front-Load vs Back-Load

Front-Load (รายได้/ค่าใช้จ่ายที่เน้นในช่วงต้นของเกษียณ)

  • คนที่เลือก Front-Load จะให้ความสำคัญกับการใช้เงินมากขึ้นในช่วงต้นของชีวิตเกษียณ เช่น ช่วง 5–10 ปีแรก
  • แนวคิดนี้มักเกิดจากความเชื่อว่าช่วงแรกของการเกษียณคือเวลาที่จะทำกิจกรรมที่ต้องการ เช่น การเดินทาง ทำตามความฝัน หรือใช้เวลาอย่างเต็มที่ก่อนสุขภาพจะเริ่มถดถอย
  • วิธีนี้เหมาะสำหรับคนที่ต้องการใช้จ่ายอย่างเต็มที่ในช่วงเวลาที่พลังงานยังเหลือเฟือ

ตัวอย่างเครื่องมือ:

  • การถอนเงินแบบเร่งด่วน (accelerated withdrawals)
  • การใช้เงินออมในสินทรัพย์ที่มีความคล่องตัวสูง เช่น กองทุนรวม

ข้อดี:

  • สามารถใช้ชีวิตได้เต็มที่ในช่วงที่สุขภาพแข็งแรง

ข้อเสีย:

  • อาจมีความเสี่ยงที่เงินจะหมดก่อนสิ้นสุดชีวิต (ถ้าวางแผนไม่ดี)

Back-Load (รายได้/ค่าใช้จ่ายที่เน้นในช่วงหลังของเกษียณ)

  • คนที่เลือก Back-Load จะให้ความสำคัญกับการเก็บทรัพย์สินไว้ใช้ในช่วงหลังของเกษียณ เช่น ช่วงอายุ 75 ปีขึ้นไป
  • แนวคิดนี้อาจมาจากความกังวลเกี่ยวกับค่าใช้จ่ายด้านสุขภาพในอนาคต ความยืนยาวของชีวิต (longevity risk) หรือการมุ่งมั่นในการสร้างมรดกให้ลูกหลาน

ตัวอย่างเครื่องมือ:

  • การใช้ประกันชีวิตหรือประกันรายได้เพื่อสำรองรายจ่ายในอนาคต
  • การลงทุนในสินทรัพย์ที่ให้ผลตอบแทนระยะยาว เช่น กองทุนแบบ target-date funds

ข้อดี:

  • ช่วยป้องกันความเสี่ยงด้านการขาดเงินในระยะยาว

ข้อเสีย:

  • อาจต้องลดการใช้จ่ายในช่วงต้นของเกษียณ ซึ่งอาจเป็นช่วงที่สุขภาพดี

สำหรับผมแล้ว จะเลือก Time-Based,  Accumulation , Technical Liquidity และ Back-Load

คุณละจะเลือกแบบใด?

สนใจลงทุน Global Aggressive Hybrid Portfolio สามารถดูรายละเอียดเพิ่มเติมได้ที่ https://port.finnomena.com/plan-select/plans/guruport-hyb

WealthGuru


คำเตือน

การลงทุนมีความเสี่ยง ผู้ลงทุนควรทำความเข้าใจลักษณะสินค้า เงื่อนไขผลตอบแทนและความเสี่ยงก่อนตัดสินใจลงทุน | ผลการดำเนินงานในอดีต และผลการเปรียบเทียบผลการดำเนินงานที่เกี่ยวข้องกับผลิตภัณฑ์ในตลาดทุน มิได้เป็นสิ่งยืนยันถึงผลการดำเนินงานในอนาคต | กองทุนมีการลงทุนกระจุกตัวในประเทศที่ลงทุน จึงมีความเสี่ยงที่ผู้ลงทุนอาจสูญเสียเงินลงทุนจำนวนมาก ผู้ลงทุนจึงควรพิจารณาการกระจายความเสี่ยงของพอร์ตการลงทุนโดยรวมของตนเองด้วย | ผู้ลงทุนอาจมีความเสี่ยงจากอัตราแลกเปลี่ยน เนื่องจากการป้องกันความเสี่ยงขึ้นอยู่กับดุลพินิจของผู้จัดการกองทุน | สอบถามข้อมูลเพิ่มเติมหรือขอรับหนังสือชี้ชวนได้ที่บริษัทหลักทรัพย์นายหน้าซื้อขายหน่วยลงทุน ฟินโนมีนา จำกัด ในช่วงเวลาวันทำการตั้งแต่ 09:00-17:00 น. ที่หมายเลขโทรศัพท์ 02 026 5100 และทาง LINE “@FinnomenaPort”