ตอนที่ 1 เข้าใจปัจจัยที่กำหนดสไตล์ของแผนเกษียณ
เนื่องจากอายุขัยเฉลี่ยของมนุษย์เพิ่มขึ้นเมื่อเวลาผ่านไป ความสำคัญของการที่ผู้เกษียณต้องมั่นใจว่าตนเองมีรายได้ หรือกระแสเงินสดเพียงพอสำหรับการใช้ชีวิตในวัยเกษียณที่อาจยาวนานถึง 30 ปี (หรือมากกว่านั้น) ก็เพิ่มขึ้นตามไปด้วย
ที่ปรึกษาทางการเงินส่วนใหญ่จะมี “แนวทางที่ชื่นชอบ” ในการแนะนำวิธีการจัดหาแหล่งรายได้นี้ให้แก่ลูกค้า ด้วยความสำคัญของประเด็นนี้ การที่ผู้เกษียณสามารถมีส่วนร่วมในการพัฒนากลยุทธ์รายได้ที่เหมาะสมสำหรับอนาคตของตนเอง อาจช่วยลดความกังวลได้มากกว่าใช่ไหม?
Style Factors to Determine a Retirees Income Preference
ปัจจัยที่กำหนดสไตล์ชองแผนเกษียณ
Probability vs. Safety-First (PS)
ความน่าจะเป็น (Probability) vs ความปลอดภัยเป็นอันดับแรก (Safety-First) (PS)
ผู้เกษียณที่มีสไตล์รายได้แบบ “ความน่าจะเป็น” (Probability) มักยอมรับที่จะพึ่งพาแหล่งรายได้ที่ขึ้นอยู่กับศักยภาพในการเติบโตของตลาด เชื่อและยอมรับความเสี่ยงได้ จึงถือได้ว่าเป็นวิธีการที่เน้น “ความน่าจะเป็น” ในการสร้างรายได้เพื่อการเกษียณ พูดง่าย ๆ ก็คือ ถึงแม้ผลตอบแทนจากตลาดจะไม่แน่นอน แต่ผู้เกษียณบางคนก็ยอมรับความเสี่ยงในเชิงความน่าจะเป็นได้
ในทางกลับกัน ผู้เกษียณที่ชอบแหล่งรายได้แบบ “ความปลอดภัยเป็นอันดับแรก” (Safety-First) ต้องสัญญาชัดเจนเพื่อให้ความปลอดภัยในพอร์ตของตน แหล่งรายได้จากวิธีนี้จะมีความเสี่ยงที่เกิดจากความผันผวนของตลาดน้อยกว่า วิธีการนี้อาจรวมถึงแหล่งรายได้ที่ได้รับการปกป้อง เช่น เงินบำนาญแบบกำหนดผลประโยชน์ (Defined-Benefit Pensions) เงินรายปี (Annuities) ที่มีการป้องกันรายได้ตลอดชีวิต
วิธีการแบบ Safety-First ยอมรับที่จะสละโอกาสในการเติบโตของรายได้จากตลาดเพื่อความมั่นใจและความปลอดภัยที่ได้รับจากการรับจากการลงทุน
ความยืดหยุ่น (Optionality) เทียบกับ ความมุ่งมั่น (Commitment) (OC)
ความยืดหยุ่น (Optionality) สะท้อนถึงความต้องการของผู้เกษียณที่จะรักษาทางเลือกให้เปิดกว้าง และความต้องการมีความยืดหยุ่นในการตอบสนองต่อการเปลี่ยนแปลงทางเศรษฐกิจหรือสถานการณ์ส่วนตัว วิธีการนี้เหมาะสมกับแผนเกษียณที่สามารถปรับเปลี่ยนได้ง่ายและไม่มีระยะเวลาการถือครองที่กำหนดไว้ล่วงหน้า
ในทางตรงกันข้าม ความมุ่งมั่น (Commitment) แสดงถึงความชอบของผู้เกษียณที่จะยึดติดกับทางเลือกเดียว ผู้เกษียณที่มีแนวโน้มนี้ไม่รู้สึกว่าจำเป็นต้อง “เก็บตัวเลือกไว้” และพร้อมที่จะเลือกวิธีแก้ปัญหารายได้เกษียณที่เฉพาะเจาะจง
ต่อไปเป็นความคิดส่วนตัว
จากประสบการณ์ของผม ผมว่าคนที่ลงทุนอยู่เสมอเป็นเวลายาวนาน อาจจะเป็นกลุ่ม Probability และยิ่งถ้าลงทุนแบบประสบความสำเร็จก็จะเป็นแบบ Probability และ Commitment
ส่วนคนที่ลงทุนแต่อาจจะไม่ประสบความสำเร็จมากก็อาจจะเป็นแบบ Probability และ Optionality แต่ถ้ายิ่งไม่เคยลงทุนเลย กล้วความเสี่ยง หรือลงทุนไม่ประสบสำเร็จ เจ็บตัว ก็อาจจะมักเป็นกลุ่ม Safety-First ยิ่งกลัวความเสี่ยงมาก ยิ่งเป็นกลุ่ม Safety-First และ Commitment ส่วนตัวคิดว่ากลุ่มแบบ Safety-First และ Optionality น่าจะมีสัดส่วนน้อยที่สุด
คุณละเป็นแบบใด?
สนใจลงทุน Global Aggressive Hybrid Portfolio สามารถดูรายละเอียดเพิ่มเติมได้ที่ https://port.finnomena.com/plan-select/plans/guruport-hyb
WealthGuru
คำเตือน
การลงทุนมีความเสี่ยง ผู้ลงทุนควรทำความเข้าใจลักษณะสินค้า เงื่อนไขผลตอบแทนและความเสี่ยงก่อนตัดสินใจลงทุน | ผลการดำเนินงานในอดีต และผลการเปรียบเทียบผลการดำเนินงานที่เกี่ยวข้องกับผลิตภัณฑ์ในตลาดทุน มิได้เป็นสิ่งยืนยันถึงผลการดำเนินงานในอนาคต | กองทุนมีการลงทุนกระจุกตัวในประเทศที่ลงทุน จึงมีความเสี่ยงที่ผู้ลงทุนอาจสูญเสียเงินลงทุนจำนวนมาก ผู้ลงทุนจึงควรพิจารณาการกระจายความเสี่ยงของพอร์ตการลงทุนโดยรวมของตนเองด้วย | ผู้ลงทุนอาจมีความเสี่ยงจากอัตราแลกเปลี่ยน เนื่องจากการป้องกันความเสี่ยงขึ้นอยู่กับดุลพินิจของผู้จัดการกองทุน | สอบถามข้อมูลเพิ่มเติมหรือขอรับหนังสือชี้ชวนได้ที่บริษัทหลักทรัพย์นายหน้าซื้อขายหน่วยลงทุน ฟินโนมีนา จำกัด ในช่วงเวลาวันทำการตั้งแต่ 09:00-17:00 น. ที่หมายเลขโทรศัพท์ 02 026 5100 และทาง LINE “@FinnomenaPort”