(เงินล้าน) สร้างเป้าหมายการเงินอย่างง่ายๆ เพียงแค่ใช้สิ่งนี้!

‘การออมเงิน’ และ ‘การลงทุน’ – ศัพท์ที่ทุกคนคุ้นเคยกันดี พวกเรามักได้ยินเสมอว่าคนเราควรแบ่งเก็บเงินส่วนหนึ่งไว้ นำไปบริหารจัดการเพื่อความมั่นคงในอนาคต ฟังดูแล้วเป็นเรื่องที่เข้าใจง่าย รู้กันอยู่ว่าได้ผลลัพธ์ที่ดี

ทว่าความจริงแล้วในเชิงปฏิบัติ หลายคนอาจรู้สึกว่าการออมเงินและการลงทุนช่างเป็นแนวคิดที่ไกลตัว โดยเฉพาะสำหรับคนที่ยังอายุไม่มาก…ทำไมจะต้องรีบออมรีบลงทุนล่ะ ตอนนี้ก็ทำงานมีเงินเดือนเข้ามาเรื่อยๆ แถมยังมีเวลาอีกตั้งเยอะก่อนจะแก่ตัว ถ้ามัวแต่เก็บเงินก็ไม่ได้ใช้ชีวิตอย่างเต็มที่ตอนนี้น่ะสิ!

หารู้ไม่ว่ายิ่งปล่อยผ่านเวลาไปมากเท่าไร เราก็ยิ่งเสียโอกาสในการได้รับผลตอบแทนที่คุ้มค่ามากเท่านั้น

เรามักจะละเลยการนำเงินไปลงทุนให้เงินนั้นงอกเงย ได้มาเท่าไรก็ใช้ก่อน มีเหลือเท่าไรค่อยเก็บ (และบางครั้งอาจจะไม่เหลือเลย โถ) พฤติกรรมนี้อันที่จริงก็เป็นที่เข้าใจได้ในเชิงเศรษฐศาสตร์พฤติกรรม เพราะมนุษย์เรามีแนวโน้มที่จะให้ความสำคัญกับการตักตวงผลประโยชน์ ณ ปัจจุบัน แทนที่จะรอรับประโยชน์ที่ดีกว่าในอนาคต (Present-Biased Preference) เนื่องจากเรามักจะเทน้ำหนักความพึงพอใจให้กับสิ่งที่จะได้รับในปัจจุบันมากกว่า

อีกหนึ่งเหตุผลที่เด็กรุ่นใหม่อาจไม่รู้สึกว่าการออมเงินเพื่อลงทุนเป็นสิ่งที่น่าสนใจนั้น เป็นเพราะพวกเขาไม่เห็นผลลัพธ์ว่าหากทำแล้วจะได้อะไร เงินเยอะขึ้นหรือ มากขึ้นเท่าไรล่ะ คุ้มกับการที่ต้องมาศึกษาหาความรู้และหักเงินเดือนตัวเองเพื่อลงทุนทุกๆ เดือนไหม การไม่ได้เห็นผลลัพธ์ที่ชัดเจนแจ่มแจ้งกับตานั้นจึงทำให้เด็กรุ่นใหม่ไม่รู้สึกว่าการนำเงินไปลงทุนเป็นเรื่องน่าดึงดูดสักเท่าไรนัก มองไม่ออกว่าควรจัดการเงินอย่างไร ลงทุนเท่าไรให้ได้เป้าหมายเงินที่ต้องการ

ดังนั้น…จะเป็นอย่างไรหากเราสามารถเห็นผลลัพธ์ได้ว่า หากนำเงินบางส่วนตอนนี้ไปลงทุน ในอนาคตจะมีเงินเท่าไร… คงจะดีหากอย่างน้อยเราได้เห็นเป้าหมายทางการเงินเป็นตัวเลขชัดเจน

ด้วยเหตุนี้…จุดเริ่มต้นอย่าง ‘การสร้างเป้าหมายการเงิน’ จึงเป็นสิ่งสำคัญอย่างยิ่งสำหรับเด็กรุ่นใหม่ที่อาจจะยังมึนๆ งงๆ ไม่รู้ภาพรวมว่าต้องการอะไร ลงทุนแล้วผลสุดท้ายจะเป็นแบบไหน การวางแผนแบบนี้จะเปรียบเสมือนลายแทงที่ช่วยนำทางให้เราวางแผนจัดการเงินให้เหมาะสมกับวิถีชีวิตและเป้าหมายการเงินในอนาคตของเรา

ก่อนอื่นเลย เราลองวางแผนด้วย FINNOMENA PORT GOAL แต่จะไม่ใส่เป้าหมายเงินก้อนเข้าไป เพราะยังไม่รู้ว่าอยากได้เท่าไร แค่อยากเห็นว่าหากลงทุนไปเรื่อยๆ ผลจะเป็นอย่างไร

(เงินล้าน) สร้างเป้าหมายการเงินอย่างง่ายๆ เพียงแค่ใช้สิ่งนี้!

ในทีนี้ เราลองกรอกว่ามีเงินก้อนเพื่อการลงทุนครั้งแรก จำนวน 20,000 บาท และลงทุนต่อเดือน 5,000 บาท ด้วยความเสี่ยงที่สูงสุดๆ (เพราะอายุยังน้อย) แล้วเราอยากรู้ว่าอีก 10 ปีเงินของเราจะโตเป็นเท่าไร เราก็ลองกรอกออกมาดู

(เงินล้าน) สร้างเป้าหมายการเงินอย่างง่ายๆ เพียงแค่ใช้สิ่งนี้!

เมื่อลองคำนวณออกมา ด้วยผลตอบแทนคาดหวังเฉลี่ยต่อปีอยู่ที่ 9.40% (คำนวณ ณ วันที่ 30 ส.ค. 2562) หน้าตาของแผนการลงทุนจะเป็นแบบนี้

(เงินล้าน) สร้างเป้าหมายการเงินอย่างง่ายๆ เพียงแค่ใช้สิ่งนี้!

ผลการจำลองเงินลงทุนในอนาคต ด้วย FINNOMENA PORT GOAL ความเสี่ยงระดับ 7
(สร้างแผน ณ วันที่ 10 ก.ย. 2562, ที่มา: FINNOMENA)

จากการจำลองเงินลงทุนข้างบน เราจะเห็นได้ว่า หากเริ่มต้นด้วยเงิน 20,000 บาท และลงทุนต่อเดือนเรื่อยๆ เดือนละ 5,000 บาท ด้วยผลตอบแทนคาดหวังเฉลี่ยต่อปีที่ 9.40% ในอีก 10 ปีข้างหน้า (กันยายน 2572) เราก็คาดหวังว่าจะมีเงินเป็นจำนวน 1,036,327 บาท ถือเป็นจำนวนที่เยอะมากเมื่อเทียบกับเงิน 20,000 บาทก้อนแรกที่ใช้เริ่มลงทุน

nter logo

ลงทุนในกองทุนรวมที่ยอดเยี่ยม ปรึกษา FINNOMENA ฟรี! ไม่มีค่าใช้จ่าย เพราะเป้าหมายการลงทุนแตกต่างกัน จึงต้องใส่ใจในทุกรายละเอียด

ดูพอร์ตกองทุนแนะนำ

นอกจากนี้ ในแบบจำลองยังมีการบอกด้วยว่าหากเหตุการณ์ไม่สู้ดี ก็มีโอกาสอยู่ 5% ที่ผลลัพธ์จะต่ำกว่า 653,846 บาท ทั้งนี้ก็เพื่อให้เราตระหนักว่า อะไรๆ ก็ไม่แน่นอน ลองพิจารณาดูว่า เรารับความเสี่ยงนี้ได้ไหม 

แน่นอนว่า ตัวเลขที่เราเห็นนี้ เป็นเพียงการจำลองสถานการณ์เท่านั้น ไม่ได้หมายความว่ามันจะต้องเกิดขึ้นจริง 100% แต่อย่างน้อย มันก็ช่วยให้เราเห็นภาพว่าหากเราเริ่มต้นแบบนี้ เราจะสามารถคาดหวังเป้าหมายแบบไหนได้

ใครที่รู้สึกว่า ผลตอบแทนคาดหวังเฉลี่ยต่อปีที่ 9.40% นั้นสูงเกินไป เสี่ยงไม่ไหว ก็ลองเลื่อนระดับความเสี่ยงลงมาได้ แบบจำลองก็จะต่างกันออกไป

เช่นอันนี้ ลองลดลงเหลือระดับ 4 ซึ่งมีผลตอบแทนคาดหวังเฉลี่ยต่อปีอยู่ที่ 7.60% (คำนวณ ณ วันที่ 30 ส.ค. 2562)

(เงินล้าน) สร้างเป้าหมายการเงินอย่างง่ายๆ เพียงแค่ใช้สิ่งนี้!

ผลการจำลองเงินลงทุนในอนาคต ด้วย FINNOMENA PORT GOAL ความเสี่ยงระดับ 4
(สร้างแผน ณ วันที่ 10 ก.ย. 2562, ที่มา: FINNOMENA)

ผลลัพธ์ก็จะเปลี่ยนเป็น 900,275 บาทในอีก 10 ปีข้างหน้าแทน เป็นต้น

ในความเป็นจริงเราสามารถปรับแผนการลงทุนได้ตามใจชอบ เช่น เปลี่ยนระดับความเสี่ยงระหว่างทาง หรือพอได้เงินเดือนเยอะขึ้นก็อาจจะเพิ่มเงินลงทุนต่อเดือนมากขึ้น ปัจจัยที่เปลี่ยนไปเหล่านี้ก็จะส่งผลให้ความมั่งคั่งของเรามากขึ้นเช่นกัน

เราหวังว่า แผนนี้จะเป็นแรงจูงใจให้เด็กรุ่นใหม่ มือใหม่อย่างพวกเราอยากจัดการเรื่องเงินๆ ทองๆ นะ : )

การสร้างแผนการลงทุนที่ตรงกับเป้าหมายของตัวเองนั้นถือว่าสำคัญมากๆ ดังนั้น การสำรวจตัวเองเพื่อค้นหาเป้าหมายจึงเป็นสิ่งที่เราควรทำ และยังถือเป็นขั้นตอนแรกของ “5 ขั้นมั่นใจลงทุน” ซึ่งเป็นโครงการภายใต้มาตรฐานของ ก.ล.ต. เพื่อเตรียมความพร้อมสำหรับขั้นต่อๆ ไปในการลงทุน นั่นก็คือการกำหนดสัดส่วนเงินลงทุน เลือกลงทุนตามเป้าหมาย ติดตามปรับกลยุทธ์ และตรวจสอบสถานะการลงทุน โดยทาง FINNOMENA นั้นก็ได้การรับรองมาตรฐานนี้ ผู้ลงทุนจึงมั่นใจได้ว่าจะได้รับบริการด้านการลงทุนที่ครบวงจร โดยผู้เชี่ยวชาญที่พร้อมจะให้คำแนะนำอย่างดี

ใครสนใจอยากลองสร้างเป้าหมายทางการเงินแบบง่ายๆ และเรียนรู้เพิ่มเติมว่า FINNOMENA PORT GOAL ลงทุนในอะไรบ้าง ลองเข้าไปดูรายละเอียดได้ที่ https://www.finnomena.com/goal/


คำเตือน

ผู้ลงทุนควรศึกษาข้อมูลสำคัญของกองทุนโดยเฉพาะนโยบายกองทุน ความเสี่ยง และผลการดำเนินงานของกองทุน โดยสามารถขอข้อมูลจากผู้แนะนำก่อนตัดสินใจลงทุน | ผลตอบแทนคาดหวังจากแผนการลงทุนนี้ เป็นเพียงค่าประมาณการ ไม่ใช่การการันตีผลตอบแทน | ผู้ลงทุนอาจมีความเสี่ยงจากอัตราแลกเปลี่ยน เนื่องจากการป้องกันความเสี่ยงขึ้นอยู่กับดุลพินิจของผู้จัดการกองทุน

nter logo

ลงทุนในกองทุนรวมที่ยอดเยี่ยม ปรึกษา FINNOMENA ฟรี! ไม่มีค่าใช้จ่าย เพราะเป้าหมายการลงทุนแตกต่างกัน จึงต้องใส่ใจในทุกรายละเอียด

ดูพอร์ตกองทุนแนะนำ