สร้างวิมานการลงทุน ผ่าน Asset Allocation กลยุทธ์จัดสรรสินทรัพย์ที่ “แบ่ง” กระจายความเสี่ยง เลี่ยงความผันผวน เหมือนดั่งคำที่เรามักได้ยินบ่อย ๆ “อย่าใส่ไข่ทุกฟองไว้ในตะกร้าใบเดียว” เพราะคงจะเสี่ยงเกินไปที่จะนำเงินทั้งหมดไปไว้กับสินทรัพย์ใดสินทรัพย์หนึ่ง หากได้กำไรก็ถือว่าเป็นเรื่องดี แต่ถ้าขาดทุนขึ้นมา ก็คงหมดตัวได้ง่าย ๆ แต่ไม่ว่ายังไงการลงทุนมักถูกมองว่าเป็นเส้นทางสู่ “วิมาน” ทางการเงิน ที่จะนำพาความมั่งคั่งและความสำเร็จมาสู่ผู้ลงทุน แต่ในความเป็นจริง การสร้างวิมานนี้ไม่ใช่เรื่องง่าย หากปราศจากการวางแผนและกลยุทธ์ที่เหมาะสมหนึ่งในกลยุทธ์สำคัญที่ช่วยในการกระจายความเสี่ยงและเพิ่มโอกาสในการสร้างผลตอบแทน คือกลยุทธ์ Asset Allocation โดยหลักการนี้คือการจัดพอร์ตลงทุนในสินทรัพย์ที่หลากหลาย เช่น เงินฝาก, ตราสารหนี้, กองทุน, หุ้น, ทองคำ, อนุพันธ์ เพื่อลดความเสี่ยงจากการพึ่งพาสินทรัพย์เพียงประเภทเดียว และอย่าลืมว่าไม่มีการลงทุนไหนสร้างผลตอบแทนได้ดีที่สุดตลอดเวลา ดังนั้น เมื่อใดที่ตลาดหนึ่งตกต่ำ ก็ยังมีสินทรัพย์อื่นที่ช่วยพยุงพอร์ตไว้ได้

ทั้งนี้ Asset Allocation ไม่ใช่แค่การแบ่งเงินไปลงทุนในสินทรัพย์ต่าง ๆ เท่านั้น แต่ยังรวมถึงการวางแผนอย่างรอบคอบตามเป้าหมายการลงทุน ระยะเวลา และความเสี่ยงที่ผู้ลงทุนยอมรับได้ การจัดสรรที่เหมาะสมสามารถช่วยลดผลกระทบจากความผันผวนในตลาด และทำให้พอร์ตการลงทุนมีเสถียรภาพมากขึ้น

เรื่องที่ต้องรู้ก่อนทำ Asset Allocation

  • เข้าใจเป้าหมายของตัวเอง
  • เข้าใจความเสี่ยงของแต่ละสินทรัพย์
  • รู้วิธีกระจายลงทุนอย่างเหมาะสม
  • เข้าใจระยะเวลาการลงทุน
  • รู้ว่าเงินทุนมีเท่าไร
  • มีวินัยและรู้จักอดทน

แนวทางการจัดพอร์ตความเสี่ยงที่ยอมรับได้

1. ปลอดภัยไว้ก่อน (ความเสี่ยงต่ำ)

  • พันธบัตรระยะสั้น 50%
  • กองทุนรวมตลาดเงิน 25%
  • ฝากประจำ 25%

2. ทางสายกลาง (ความเสี่ยงปานกลาง)

  • กองทุนรวมหุ้น 50%
  • ตราสารหนี้ 40%
  • เงินสด 10%

3. กล้าได้กล้าเสีย (ความเสี่ยงสูง)

  • หุ้น 40%
  • กองทุนรวมผสม 40%
  • สินทรัพย์ทางเลือก เช่น ทองคำ อสังหาริมทรัพย์ 20%

 

หมายเหตุ: เป็นเพียงแนวทางการจัดพอร์ตคร่าว ๆ ตามความเสี่ยงและผลตอบแทน ควรนำไปปรับใช้ให้เหมาะสมกับเป้าหมายการลงทุนของแต่ละคนอีกครั้ง

FinSpace

ที่มาบทความ: https://www.finspace.co/asset-allocation-create/